5 મની મેનેજમેન્ટની દંતકથાઓ જે તમારી નાણાકીય સુખાકારીને અસ્વસ્થ કરી શકે છે

શરૂઆતમાં જ્યારે તમે આવક કમાવાની તમારી યાત્રા શરૂ કરો છો, અથવા સામાન્ય રીતે પણ, ત્યારે તમારા નજીકના વર્તુળમાંની વ્યક્તિઓ તમને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ વિશે માર્ગદર્શન અને સૂચનો આપશે. તમને પહેલેથી જ તમારી નાણાકીય બાબતો સાથે શું કરવું અને શું ન કરવું તે વિશે ઘણી સલાહ મળી છે. તે કેટલીક નાણાકીય દંતકથાઓનું નિર્માણ કરે છે જે તમારા નાણાકીય નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરી શકે છે અને તમારી નાણાકીય સુખાકારીને અસર કરી શકે છે.

નાણાકીય સાક્ષરતાના ફેલાવાએ સામાન્ય રોકાણકારોને પહેલાં કરતાં વધુ સમજદાર બનાવ્યા છે, કેટલીકખોટી માન્યતાઓ હજી પણ ચાલુ છે. તમારી નાણાકીય યોજના બનાવવી એ પૈસાની દંતકથાઓના માઇનફિલ્ડને નેવિગેટ કરવા જેવું હોઈ શકે છે. મોટાભાગની વ્યક્તિગત નાણાકીય ગેરસમજો સલાહના અવ્યવસ્થિત ગાંઠોથી ઉદભવે છે, જેમ કે સોશિયલ મીડિયા હેન્ડલ્સ પર પ્રકાશિત થતી હોય છે. ઠીક છે, બીજી તરફ, પૈસાની ખોટી માન્યતાઓને કોઈપણ કિંમતે ટાળવી આવશ્યક છે કારણ કે તે તમારી બૌદ્ધિક શક્તિઓને ખાય છે અને તમારા નાણાકીય નિર્ણયોને નબળી પાડે છે.

પરિણામે, આવી નાણાં વ્યવસ્થાપનની ભ્રમણાઓને યોગ્ય જ્ઞાનથી દૂર કરવી આવશ્યક છે, અને તમે નાણાકીય આયોજનની સરળ સમજથી તેમાંથી છૂટકારો મેળવી શકો છો. આ લેખમાં, અમે પૈસા વિશેની 5 ગેરસમજોને ઉકેલીશું, જેને અવગણવામાં આવે તો, તમારી નાણાકીય બાબતોને જોખમમાં મૂકી શકે છે.

અહીં કેટલીક સામાન્ય નાણાંની દંતકથાઓ છે જે આપણે અસરકારક વ્યક્તિગત નાણાં સંચાલન માટે વહેલી તકે ડિબંક કરવી આવશ્યક છે. કમનસીબે, આ દંતકથાઓ એવા લોકો માટે નોંધપાત્ર અવરોધકો બની શકે છે જેઓ તેમની નાણાકીય પરિસ્થિતિઓ પર અંકુશ મેળવવાનું શરૂ જ કરી ચૂક્યા છે. કેટલીક લોકપ્રિય પર્સનલ ફાયનાન્સ પૌરાણિક કથાઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છેઃ

1. રોકાણ શરૂ કરવા માટે તમારે હાથમાં એક વિશાળ કોર્પસની જરૂર છે

આપણે કેટલી વાર લોકોને એવું કહેતા સાંભળ્યા છે કે, 'મારી પાસે પૂરતા પૈસા હશે કે તરત જ હું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરીશ. કમાવાની કે બચત કરવાની વાત આવે ત્યારે નાણાંની કોઈ પણ રકમનો પૂરતો નિર્ણય લેવામાં આવતો ન હોવાથી, આ સંદર્ભમાં 'પર્યાપ્ત'નો ખ્યાલ વ્યક્તિલક્ષી છે. જો બચત ન કરવા માટેનું આ જ કારણ હોય, તો તમારે જાણવું જોઈએ કે તે સૌથી સામાન્ય વ્યક્તિગત નાણાકીય દંતકથાઓમાંની એક છે. બચત અને રોકાણ કરવાની તમારી ક્ષમતા તમારી આવકના કદ સાથે સંબંધિત નથી. તમે દર મહિને જે કંઈ પણ બનાવો છો તેના ઓછામાં ઓછા 10% તો તમારે બચત કરવી જ જોઈએ.

કેટલીક વ્યક્તિઓ એ સમજવામાં નિષ્ફળ જાય છે કે, તેઓએ પોતાનું પ્રથમ રોકાણ કરતા પહેલા પૈસા એકઠા થવાની રાહ જોવી જોઈએ નહીં. રોકાણ મહત્વપૂર્ણ છે, પછી ભલે તેઓ મહિનામાં 500 રૂપિયા જેટલું ઓછું રોકાણ કરી શકે. આપણે સૌ જાણીએ છીએ કે એસઆઈપીમાં રોકાણ દર મહિને 500 રૂપિયા જેટલું ઓછું રોકાણ શરૂ કરી શકાય છે. તેથી તમારી આવકને ધ્યાનમાં લીધા વિના, આજથી જ બચત અને રોકાણ શરૂ કરો.

રોકાણ કરવા માટે પૂરતા અથવા મોટી રકમની બચત કરવાની આ ગેરસમજને કારણે ઘણા લોકો મોડેથી શરૂઆત કરવા પ્રેરાય છે, અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે નાણાં પરની સંયુક્ત અસરથી તેઓ વંચિત રહે છે. યાદ રાખો કે, જે કોઈપણ પાસે થોડી રકમ જમા છે તે બજારમાં પગ મેળવી શકે છે. પૈસા એકત્રિત કરવા અને તમને તમારી નાણાકીય યાત્રા બનાવવાના માર્ગ પર મૂકવાનું શરૂ કરવા માટે એક ધ્વનિ રોકાણની વ્યૂહરચના એ સૌથી અસરકારક પદ્ધતિ હોઈ શકે છે.

2. ક્રેડિટ કાર્ડ રાખવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે

આમાં કંઈક તથ્ય છે; ક્રેડિટ કાર્ડ ધરાવવાથી તમારું ક્રેડિટ રેટિંગ વધારવામાં મદદ મળે છે, પરંતુ જો તમે તમારા બધા બિલો ખૂબ જ મહિનામાં સમયસર ચૂકવી દો તોજ. તે પછી જ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ તમારા ક્રેડિટ રેટિંગને વધારવા માટે થઈ શકે છે. જો તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ છે અને તમે સમયસર તમારી ચુકવણી ચૂકવવામાં અસમર્થ છો અથવા લઘુત્તમ અમ ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છો, તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નોંધપાત્ર નુકસાન થશે. એકલા ક્રેડિટ કાર્ડ રાખવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં વધારો થશે નહીં.

તદુપરાંત, કેટલાક લોકો તેમના ક્રેડિટ કાર્ડને ઇમરજન્સી ફંડના સ્ત્રોત તરીકે પણ ગણી શકે છે. જો કે, નાણાકીય કટોકટીમાંથી પસાર થવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર આધાર રાખવો એ તમારી જાતને દેવાના ઊંડા ખાડામાં ખોદવાનો એક યોગ્ય માર્ગ છે. ધ્યાનમાં રાખો કે તમે ખર્ચ કરતા ઘણું વધારે ચૂકવશો. આમ, વાસ્તવિકનાણાકીય કટોકટી માટે સી રિડિટ કાર્ડ્સ પર આધાર રાખવો જોઈએ નહીં; તેના બદલે, 6 થી 12 મહિનાના જીવનનિર્વાહના ખર્ચનું ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવું શ્રેષ્ઠ છે, જેમાં લોન ઇએમઆઇનો પણ સમાવેશ થાય છે, જેથી આગાહી ન કરી શકાય તેવાસંજોગોમાં તમારી જાતને આવરી શકાય.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

3. તમારા ખર્ચમાં ઘટાડો થશે

તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન ખર્ચમાં ઘટાડો થશે તેવું માનવું નિશ્ચિત નથી. જો કે, એવું બની શકે છે કે થોડા ખર્ચા ખરેખર ઘટી શકે છે અથવા સંપૂર્ણપણે દૂર થઈ શકે છે, જ્યારે અન્ય ખર્ચ તમારા બજેટમાં આવી શકે છે, જેમ કે તબીબી સારવાર માટેના ખર્ચ. તમારા સોનેરી વર્ષોમાં તમારા આરોગ્યને જાળવવું એ એક નિર્ણાયક કાર્ય છે, અને આસમાનને આંબતા તબીબી ખર્ચા તેને વધુ પડકારજનક બનાવી શકે છે. નિવૃત્તિ માટે આપણામાંના દરેકને કેટલા પૈસાની જરૂર પડશે તે પણ આપણી વ્યક્તિગત જીવનશૈલીની પસંદગીઓ પર આધારિત છે. નિવૃત્તિનું આયોજન એ સુવર્ણ વર્ષોમાં નાણાકીય સુરક્ષાની ખાતરી કરવા માટે બચત અને રોકાણ કરવા વિશે છે.

બીજી તરફ, 20 અને 30 ના દાયકાની વ્યક્તિઓ, એવું માની શકે છે કે નિવૃત્તિ માટેનું આયોજન કરવું ખૂબ જ વહેલું છે. જ્યારે તે ખૂબ દૂર હોય ત્યારે નિવૃત્તિ વિશે કોણ વિચારી શકે છે કારણ કે તેઓ તેમની કારકિર્દીની શરૂઆત કરી રહ્યા છે? તદુપરાંત, જ્યારે તેમની પાસે અન્ય તાકીદની જરૂરિયાતો હોય, જેમ કે ઘર માટે ચૂકવણી કરવી અને તેમના બાળકોને કૉલેજમાં મોકલવા જેવી, ત્યારે નિવૃત્તિની તૈયારી કરવાનું કોને પરવડે? જોકે, નિવૃત્તિ માટે આયોજન અને બચત શરૂ કરવા માટે અત્યારથી વધુ સારો સમય બીજો કોઈ નથી. તમે નિવૃત્તિ માટે જેટલી વહેલી બચત કરવાનું શરૂ કરશો તેટલી જ ઓછી રકમ તમારે દર મહિને ફાળો આપવો પડશે અને તમે નિવૃત્ત થવા માટે તૈયાર હશો ત્યાં સુધીમાં તમે વધારે બચત કરી હશે.

૪૦ વર્ષની ઉંમર સુધી રાહ જોવી એ વ્યક્તિ તેની સૌથી વધુ કમાણીના વર્ષોનો લાભ લેવાનું ચૂકી શકે છે. તદુપરાંત, તમારે તમારા નિવૃત્તિ લક્ષ્યો તરફ રોકાણ કરતી વખતે વધતા જતા ફુગાવાના ખર્ચને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. આમ, તમારા સૂર્યાસ્તના વર્ષો માટે શક્ય તેટલી વહેલી તકે આયોજન શરૂ કરવું એ ડહાપણભર્યું છે.

[નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટર]

4. બજાર સાથે જોડાયેલા માર્ગોમાં રોકાણમાં ઊંચું જોખમ સામેલ છે

દરેક જણ તેમના નાણાંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા યોગ્ય નાણાકીય સાધનોમાં મૂકવાનું મહત્વ સમજી શકતું નથી. અજ્ઞાતનો ડર પણ વ્યક્તિને શેર, ઇક્વિટીઝ, ડેટ ફંડ્સ, સોનું, સ્થાવર મિલકત અને અન્ય જેવી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરતા અટકાવે છે. નાણાકીય જ્ઞાનનો અભાવ પણ ઘણા વ્યક્તિઓમાં સંપત્તિ નિર્માણ માટે યોગ્ય રોકાણના માર્ગમાં તેમના ભંડોળનું રોકાણ કરવામાં અસમર્થ હોવામાં નોંધપાત્ર ભાગ ભજવે છે.

તમે તમારા નાણાંનું રોકાણ કરો કે ન કરો, પણ 'જોખમ'ની માત્રા એકસરખી જ રહે છે. હકીકતમાં, તમારા નાણાંનું રોકાણ ન કરવાથી તમને તેને વધવા ન દેવાનું મોટું જોખમ રહે છે. જો તમારા પૈસા તમારા બચત ખાતામાં આળસ મરડીને બેઠા હશે તો તે મોંઘવારીના વધતા ખર્ચને માત આપી શકશે નહીં. તે જોખમનું પરિબળ છે જે તમારી મહેનતની કમાણીને તમારા રોકાણોમાંથી યોગ્ય વળતર મેળવીને વધુ નાણાંને ઉત્સાહિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ તમારા વિવિધ નાણાકીય લક્ષ્યો જેવા કે ઘર અથવા કાર ખરીદવા, તમારા બાળકના શિક્ષણ અથવા લગ્નના ખર્ચને નાણાં પૂરા પાડવા, નિવૃત્તિ વગેરેને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારી સંપત્તિના નિર્માણમાં મદદ કરે છે.

જરૂરી જોખમો લેવાં મહત્ત્વપૂર્ણ છે; તેનું ક્વોન્ટમ પારિતોષિકોને વ્યાખ્યાયિત કરે છે. કશું જ મફતમાં મળતું નથી; તમે પ્રત્યેક ચીજની કિંમત ચૂકવો છો. જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે કિંમત એ તમે રોકાણ કરો છો તે રકમ અને તમે જે જોખમ લેવા તૈયાર છો તે છે. બજાર સાથે જોડાયેલા માર્ગોમાં રોકાણમાં જોખમનો સમાવેશ થાય છે; જો કે, તમે તમારા જોખમ સહનશીલતાના સ્તર, રોકાણ ક્ષિતિજ અને ઉદ્દેશોના આધારે યોગ્ય રોકાણ વિકલ્પોમાં જ રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો.

5. આઈએનસ્યુરન્સ કવરની ઉંમરની જરૂર નથી જો તમે તંદુરસ્ત છો

તેનો ઉદ્દેશ પર્યાપ્ત જીવન વીમો અને સ્વાસ્થ્ય કવચ મેળવવાનો છે, જે જીવન માટેનાં જોખમને વળતર આપે છે અને તમારા અને તમારા પરિવાર માટે તબીબી સારવાર અને હેલ્થકેરનાં ખર્ચને આવરી લે છે. એલઆઇએફઇ ખૂબ જ અનિશ્ચિત હોઈ શકે છે, અને તાજેતરના રોગચાળાની કટોકટીએ કોઈપણ વ્યક્તિ માટે વીમા કવર વયનું મહત્વ દર્શાવ્યું છે. વિશ્વની અનિશ્ચિતતાઓ (પર્યાવરણીય ચિંતાઓ, વાયરસનું સંક્રમણ વગેરે) જોતાં તમે તંદુરસ્ત હોવ અથવા તમારા સ્વાસ્થ્યને જાળવવા માટે ખંતપૂર્વકના પ્રયત્નો કરતા હોવ, તો પણ યોગ્ય વીમા કવચ સાથે તમારી જાતને સુરક્ષિત રાખવી જરૂરી છે.

જો તમારી પાસે પર્યાપ્ત જીવન અને આરોગ્ય વીમા કવચ ન હોય તો યુ નેક્સ્પેક્ટેડ તબીબી કટોકટી અથવા પરિસ્થિતિઓ તમને મૂર્ખ બનાવી શકે છે. વીમા કવચ તમારા પરિવાર અને પ્રિયજનોને તમારી ગેરહાજરીમાં કોઈપણ આર્થિક આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરશે. આમ, તમારે એક યોગ્ય વીમા યોજના ખરીદવી આવશ્યક છે જે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતોને આવરી લે છે અને લાગુ પડતા નિયમો અને શરતોની ખાતરી કરે છે કારણ કે તે સરળ દાવા કરવામાં મદદ કરશે .

સમાપન કરવા માટે...

આ નાણાંની દંતકથાઓ વ્યાપક છે અને મોટી સંખ્યામાં વ્યક્તિઓ દ્વારા માનવામાં આવે છે. અને તમે પણ તમારા જીવનમાં કોઈક સમયે તેમનામાં વિશ્વાસ કર્યો છે. ખેર, હવે નહીં!

તે જેટલું રસપ્રદ લાગે છે, વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ ભ્રમણાઓથી ભરેલું છે જે તેને અનિચ્છનીય રીતે જટિલ બનાવે છે. જો કે, મની મેનેજમેન્ટની દંતકથાઓમાં વિશ્વાસ કરવાનું ટાળવા માટે તમારી નાણાકીય બાબતોને વધુ સારી રીતે સમજવાની તમારી જવાબદારી છે. તમારે તમારા નાણાંને ભવિષ્ય માટે સાચવવા જોઈએ અને એવા વિકલ્પોમાં રોકાણ કરવું જોઈએ જ્યાં તમને વિકાસની સંભાવના દેખાય.

તદુપરાંત, તમારે તમારી જાતને નાણાકીય જ્ઞાનથી સજ્જ કરવી જોઈએ, જે તમને નાણાકીય આયોજનની નાજુક કઠોરતાને સમજવામાં મદદ કરશે, કોઈ પણ ગેરસમજમાં વિશ્વાસ ન કરવા માટે નાણાકીય રીતે સજાગ રહેશે અને તમારી નાણાકીય સુખાકારી જાળવવા માટે જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેશે.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.