अपने निवेश को फ्रीज करने से बचने के लिए 31 मार्च तक म्यूचुअल फंड के लिए अपने नामांकित व्यक्ति को अपडेट करें

अपने व्यक्तिगत वित्त और निवेश का प्रबंधन करने के लिए कई निर्णय लेने की आवश्यकता है क्योंकि वित्तीय वर्ष 2022-23 का अंत कुछ ही हफ्तों में निकट आ रहा है। सबसे पहले, म्यूचुअल फंडों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप 31 मार्च, 2023 को वित्त वर्ष 2022-23 के अंत से पहले अपने स्थायी खाता संख्या (पैन) को अपने आधार से लिंक करें। यदि आपका पैन आपके आधार से जुड़ा नहीं है, तो आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सभी वित्तीय लेनदेन 01 अप्रैल, 2023 से प्रतिबंधित हो जाएंगे।

इसके अलावा, 31 मार्च, 2023 तक अपने म्यूचुअल फंड निवेश के नामांकन का विवरण प्रस्तुत करना आवश्यक है। इन दिशानिर्देशों का पालन करने में विफलता आपके म्यूचुअल फंड निवेश को फ्रीज या निष्क्रिय कर सकती है।

अधिकांश निवेशकों के निवेश पोर्टफोलियो ने लंबे समय से म्यूचुअल फंड को एक नींव के रूप में शामिल किया है। बेस्ट म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपने निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने में सफल रहे हैं और निष्क्रिय आय के विश्वसनीय स्रोत के रूप में भी विकसित हुए हैं। म्यूचुअल फंड को रिडेम्पशन और बाद के सब्सक्रिप्शन के अलावा एक यूनिटहोल्डर से दूसरे यूनिटहोल्डर में ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड को विरासत के रूप में पारित किया जा सकता है। इसके लिए, यह महत्वपूर्ण है कि यूनिटधारक इकाइयों की खरीद के लिए प्रारंभिक आवेदन के समय या बाद की तारीख में उचित नामांकन प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड में नामांकन क्या है?

म्यूचुअल फंड की शुरुआत के बाद से, भौतिक आवेदन पत्रों पर नामांकित व्यक्तियों को नामित करने के लिए एक कॉलम रहा है। यह यूनिट धारक को एक ऐसे व्यक्ति को नामित करने की अनुमति देता है जो रिश्तेदार या कानूनी उत्तराधिकारी हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। ऐसा व्यक्ति मूल निवेशक/यूनिटधारक की मृत्यु के बाद उन्हें दिए गए म्यूचुअल फंड की इकाइयों का दावा करने का हकदार है।

समझदार और विवेकशील निवेशक अपने निकट और प्रियजनों को नामांकित कर रहे हैं ताकि संपत्ति यों के सुचारू संचरण को सुनिश्चित किया जा सके। म्यूचुअल फंड अलग नहीं हैं,और यह सुनिश्चित करने के लिए, नामांकन एकल नामों में रखे गए फोलियो के लिए जरूरी था। म्यूचुअल फंड निवेश के लिए फिनटेक दृष्टिकोण के प्रकाश में, यहां तक कि जब आप म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीदते हैं, तो एक विकल्प है जिसे आप अपने नामांकित व्यक्तियों के विवरण भर सकते हैं।

यदि म्यूचुअल फंड इकाइयों को संयुक्त रूप से एक से अधिक यूनिटधारकों द्वारा आयोजित किया जाता है, तो सभी यूनिट धारकों को संयुक्त रूप से एक व्यक्ति को नामित करना आवश्यक है जो सभी संयुक्त धारकों की मृत्यु की स्थिति में इकाइयों को प्राप्त करने का हकदार होगा।

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म्यूचुअल फंड के लिए भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा नामांकन नियम

सेबी के 15 जून, 2022 के परिपत्र के अनुसार, सभी वर्तमान और भविष्य के निवेशकों के पास अपने पास मौजूद म्यूचुअल फंड इकाइयों के लिए नामांकन करने या नामांकन सुविधा से पूरी तरह से बाहर निकलने का विकल्प होगा। यदि मौजूदा फोलियो निवेशक इस मानदंड का पालन नहीं करते हैं, तो उनका निवेश फ्रीज हो जाएगा, और वे उनमें लेनदेन नहीं कर सकते हैं। यह समय सीमा 31 मार्च, 2023 है।

इसके अतिरिक्त, सेबी ने अनिवार्य किया है कि सभी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी) यूनिटधारकों को अपने नामांकित व्यक्ति को चुनने या नामांकन को अस्वीकार करने के लिए एक ऑनलाइन और ऑफलाइन विकल्प प्रदान करें । भौतिक विकल्प के मामले में, फॉर्म में सभी यूनिटधारकों के हस्ताक्षर होने चाहिए। ऑनलाइन विकल्प के मामले में , फॉर्म सभी यूनिट धारकों के भौतिक हस्ताक्षर के बजाय सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 के तहत मान्यता प्राप्त ई-साइन सुविधा का उपयोग करेंगे ।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड हाउसों को ग्राहक रिकॉर्ड की सुरक्षा और गोपनीयता की रक्षा के लिए सभी आवश्यक सावधानी बरतनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ई-साइन विकल्प प्रदान करने के लिए उपयुक्त प्रणाली मौजूद है। यूनिटहोल्डर एक विशिष्ट फॉर्म का उपयोग करके फंड हाउस, रजिस्ट्रार या ट्रांसफर एजेंटों को अपनी प्राथमिकताओं के बारे में बता सकते हैं।

एएमएफआई का कहना है कि एक निवेशक 3 से अधिक नामांकित व्यक्तियों का प्रस्ताव नहीं कर सकता है। प्रत्येक नामांकित व्यक्ति को आवंटित इकाइयों का प्रतिशत नामांकन में स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए। यदि यह हिस्सा नहीं बताया गया है तो एएसेट एमएनागमेंट सीओमपनी नामांकित लोगों के बीच निपटान को समान रूप से विभाजित करेगा। नामांकन की अनुपस्थिति में, इकाइयों को मृतक की इच्छा और लागू उत्तराधिकार कानून के अनुसार कानूनी उत्तराधिकारी या उत्तराधिकारियों के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

म्यूचुअल फंड में नामांकन कैसे दाखिल करें?

जो निवेशक नामांकित करना चुनता है, उसे खाता खोलने के फॉर्म के नामांकन अनुभाग को पूरा करके शुरू करना चाहिए। यदि निवेशक बाद में नामांकन फॉर्म भरता है, तो वे इसे म्यूचुअल फंड या उसके रजिस्ट्रार के नामित निवेशक सहायता केंद्र में भेज सकते हैं।

एएमएफआई के अनुसार, नामांकन को बाद में किसी भी समय और जितनी बार आवश्यक हो संशोधित किया जा सकता है। नामांकन ऑनलाइन जमा करते समय यूनिट धारक को एक लिंक प्रदान किया जाता है ताकि टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2एफए) का उपयोग करके जानकारी को सत्यापित किया जा सके। ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए, कोई फॉर्म आवश्यक नहीं है। वैकल्पिक रूप से, एक निवेशक कंप्यूटर एज मैनेजमेंट सर्विसेज (सीएएमएस) केंद्रों में से किसी में विधिवत भरे हुए और हस्ताक्षरित भौतिक फॉर्म जमा कर सकता है।

• यदि आप एक मौजूदा निवेशक हैं - मौजूदा निवेशक जिन्होंने पहले परिपत्र जारी होने से पहले नामांकन जानकारी प्रस्तुत की थी, उन्हें घोषणा को फिर से जमा करने की आवश्यकता नहीं है। जिन निवेशकों ने अभी तक नामांकन की जानकारी जमा नहीं की है, उनके लिए समय सीमा 31 मार्च, 2023 है। वे अपना नामांकन जमा कर सकते हैं या निवेश प्लेटफार्मों पर टीवो-फैक्टर एयूथेनिकेशन लॉगिन के माध्यम से नामांकन से बाहर निकल सकते हैं। नाबालिग नामांकित व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति या अभिभावक का मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और पहचान विवरण वैकल्पिक हैं।

• यदि आप एक नए निवेशक हैं - नया व्यापार खोलने वाले निवेशक और डीईमैट एगणनाओं को नामांकन प्रदान करना होगा या घोषणा पत्र के माध्यम से नामांकन से बाहर निकलना होगा। जहां कागजी कार्रवाई खाताधारक द्वारा भौतिक रूप से हस्ताक्षरित होती है, व्यापार के लिए नामांकन दाखिल करने के लिए किसी गवाह की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, यदि खाता धारक हस्ताक्षर के बजाय अंगूठे के निशान का उपयोग करता है, तो एक गवाह हस्ताक्षर आवश्यक है। यह ई-साइन सुविधा का उपयोग करके ऑनलाइन जमा किए गए नामांकन या घोषणा दस्तावेजों पर भी लागू होता है।

क्या आपको म्यूचुअल फंड के लिए नामांकित व्यक्ति की घोषणा प्रस्तुत करनी चाहिए या नामांकन से बाहर निकलना चाहिए?

म्यूचुअल फंड में नामांकन की प्रक्रिया महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बिना किसी कानूनी परेशानी के निवेशक की मृत्यु की स्थिति में आपके निवेश को उपयुक्त दावेदार को हस्तांतरित करने में सक्षम बनाता है। एक नामांकित व्यक्ति कोई भी व्यक्ति हो सकता है जिस पर आप सबसे अधिक भरोसा करते हैं - पति या पत्नी, बच्चे, दोस्त, आदि। संयुक्त रूप से आयोजित म्यूचुअल फंड इकाइयों के मामले में, इकाइयां जीवित धारक को हस्तांतरित हो जाती हैं। हालांकि, यदि एक इकाई धारक के मामले में नामांकित व्यक्ति की जानकारी उपलब्ध नहीं है, तो कानूनी उत्तराधिकारी या लाभार्थी को इकाइयों को प्रेषित करने के लिए एक तैयार प्रक्रिया से गुजरना होगा।

अपने म्यूचुअल फंड के लिए एक नामांकित घोषणा प्रस्तुत करके, आप अपने परिवार को यह साबित करने की परेशानी से बचाते हैं कि वे कानूनी रूप से आपके निवेश के हकदार हैं। आप निवेशक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने निवेश को भुनाना भी आसान बनाते हैं, जिससे उत्पन्न होने वाले किसी भी वित्तीय दायित्वों की सुविधा मिलती है। इसलिए, चाहे बाजार नियामक इसे अनिवार्य करता है या नहीं, यह दृढ़ता से सलाह दी जाती है कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नामांकन विवरण प्रदान करें। अधिकांश म्यूचुअल फंड कंपनियां वर्तमान में नामांकन के बिना एकल-होल्डिंग मोड में नए फोलियो खोलने से मना करती हैं।

हालांकि, इससे पहले म्यूचुअल फंड यूनिटधारकों के पास नामांकन से बाहर रहने का विकल्प नहीं था। यह नया संशोधन उन्हें वह विकल्प देता है, लेकिन सेबी द्वारा निर्धारित समय सीमा के बाद उनके फोलियो को फ्रीज करने के साथ किसी भी समस्या से बचने के लिए, यूनिट धारकों को 31 मार्च, 2023 से पहले दो विकल्पों में से एक को चुनना होगा। जिन निवेशकों ने 'डू नॉट विश टू नॉमिनेट' की घोषणा प्रस्तुत करके बाहर रहने का विकल्प चुना है , वे 01 अप्रैल, 2023 से अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाने या सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) या सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) जैसे संचालन करने में असमर्थ होंगे।

अंत में...

इस प्रकार, प्रत्येक म्यूचुअल फंड यूनिटधारक के लिए यह विवेकपूर्ण होगा कि वे अपने नामांकित व्यक्तियों को सूचीबद्ध करें यदि वे विरासत के माध्यम से अपनी होल्डिंग को पारित करना चाहते हैं। ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड की नामांकन सुविधा रिडेम्पशन के मार्ग से गुजरे बिना म्यूचुअल फंड इकाइयों को एक यूनिटधारक से दूसरे यूनिट में पारित करने का एकमात्र तरीका है। पुनश्च: पर्सनलएफएन में हमारे पास परेशानी मुक्त म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक विशेष ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर्सनलएफएन डायरेक्ट है, यह म्यूचुअल फंड की प्रत्यक्ष योजनाओं तक पहुंचने और निवेश करने का एक मंच है। PersonalFN Direct आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एक तैयार म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करने की पेशकश करता है, जो रणनीतिक रूप से हमारी शोध टीम द्वारा आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप डिज़ाइन किया गया है। यह विभिन्न एएमसी के साथ निवेश करने और अपने लेनदेन को ट्रैक करने में आपकी सहायता के लिए एकल-बिंदु पहुंच प्रदान करता है।

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MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.