વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 5 શ્રેષ્ઠ બેંક એફડી અને સમજદાર પસંદગી કરવા માટે 7 મુખ્ય બાબતો
Ketki Jadhav
Jul 14, 2023 / Reading Time: Approx. 8 mins
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ભારતમાં વરિષ્ઠ નાગરિકોમાં રોકાણની ખૂબ જ માંગ ધરાવતો માર્ગ છે. તે વ્યાજના દરના સ્વરૂપમાં ખાતરીપૂર્વકનું વળતર પૂરું પાડે છે અને બજારની વધઘટના સમયમાં પણ, તમારી રોકાણ કરેલી મૂડી માટે રક્ષણ પૂરું પાડે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરીને, તમે તમારા રોકાણમાં સતત વૃદ્ધિનો આનંદ માણી શકો છો અને નાણાકીય સાધન તરીકે તે જે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે તેનો લાભ મેળવી શકો છો.
વરિષ્ઠ નાગરિકો જેવા પરંપરાગત રોકાણકારો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓને પસંદ કરે છે તેનું એક મુખ્ય કારણ ઓફર કરવામાં આવતા આકર્ષક વ્યાજ દરો અને તેમની રોકાણ કરેલી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવાની ખાતરી છે. જો કે, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે શ્રેષ્ઠ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની પસંદગી કરતી વખતે, માત્ર વ્યાજ દરથી આગળના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવા જરૂરી છે. આ લેખમાં ભારતમાં વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ટોચની 5 બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની ક્યુરેટેડ યાદી રજૂ કરવામાં આવી છે, જેમાં સમજદારીપૂર્વકની પસંદગી કરવા માટે 7 મુખ્ય બાબતો છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરતી વખતે, તમે તમારા રોકાણ કરેલા ભંડોળને પરિપક્વતા સુધી અસ્પૃશ્ય રાખવા માટે પ્રતિબદ્ધ છો. કટોકટીની સ્થિતિમાં તમે તમારી બેંક એફડી ઉપાડી શકો છો, પરંતુ બેંક અકાળ ઉપાડ ચાર્જ વસૂલી શકે છે, જે તમામ બેંકોમાં બદલાઈ શકે છે. તમે 7 દિવસથી લઈને 10 વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવાનો નિર્ણય લઈ શકો છો, અને પસંદ કરેલ સમયગાળો ઓફર કરેલા વ્યાજ દરને નિર્ધારિત કરશે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે આ રહી 5 શ્રેષ્ઠ બેંક એફડી:
| બેંકનું નામ |
વ્યાજનો દર (%p.a.) |
FD સમયગાળા માટે |
આ સમયગાળા માટે ઓફર કરવામાં આવતા સૌથી વધુ વ્યાજના દર |
નાણાકીય વર્ષ 2022-23 માટે આઈસીઆરએ રેટિંગ |
Q4FY23 માં ગ્રોસ એનપીએ |
કેપિટલ એડિક્વસી રેશિયો, એટલે કે સીએઆર
(31 માર્ચ, 2023 ના રોજ) |
| બેંક ઓફ બરોડા (બીઓબી) |
3.5% થી 7.75% |
૭ દિવસથી ૧૦ વર્ષ |
૩૯૯ દિવસો |
AAA (સ્થિર) |
3.79% |
16.24% |
| Axis Bank |
3.5% થી 7.85% |
૭ દિવસથી ૧૦ વર્ષ |
13 મહિનાથી 2 વર્ષ |
AAA (સ્થિર) |
2.02% |
17.64% |
| એચડીએફસી બેંક |
3.5% થી 7.75% |
૭ દિવસથી ૧૦ વર્ષ |
4 વર્ષ 7 મહિનાથી 55 મહિના
&
5 વર્ષ 1 દિવસથી 10 વર્ષ |
AAA (સ્થિર) |
1.12% |
19.3% |
| ICICI બેંક |
3.5% થી 7.60% |
૭ દિવસથી ૧૦ વર્ષ |
15 મહિનાથી 2 વર્ષ |
AAA (સ્થિર) |
2.81% |
18.34% |
| સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઇ) |
3.5% થી 7.60% |
૭ દિવસથી ૧૦ વર્ષ |
૪૦૦ દિવસો |
AAA (સ્થિર) |
7.5% |
14.7% |
(સ્ત્રોત: વ્યક્તિગત એફએન સંશોધન)
(નોંધ: અહીં ઉલ્લેખિત એફડી દરો વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 2 કરોડથી ઓછી ઉંમરના સ્થાનિક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે છે અને 13 જુલાઈ, 2023 ના રોજ વ્યાજનો દર વાર્ષિક % છે)
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓ માટે આઈસીઆરએ રેટિંગ્સ શું છે?
આઈસીઆરએ એક ભારતીય સ્વતંત્ર વ્યાવસાયિક રોકાણ માહિતી અને ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી છે, જે બેંકો સહિત નાણાકીય અને બિન-નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવતા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સને રેટ કરે છે.
આઇસીઆરએનું લાંબા ગાળાનું રેટિંગ સ્કેલ (એક વર્ષથી વધુની મૂળ પરિપક્વતા ધરાવતી જામીનગીરીઓ માટે):
AAA: આ રેટિંગ ધરાવતી જામીનગીરીઓ નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ સંબંધે સૌથી વધુ સલામતી ધરાવતી હોવાનું માનવામાં આવે છે. આવી સિક્યોરિટીઝમાં સૌથી ઓછું ક્રેડિટ રિસ્ક હોય છે.
AA: આ રેટિંગ ધરાવતી જામીનગીરીઓ નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ સંબંધે ઉચ્ચ સ્તરની સલામતી ધરાવતી હોવાનું માનવામાં આવે છે. આવી સિક્યોરિટીઝમાં ક્રેડિટનું જોખમ ઘણું ઓછું હોય છે.
A: આ રેટિંગ ધરાવતી જામીનગીરીઓ નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ સંબંધે પર્યાપ્ત પ્રમાણમાં સલામતી ધરાવતી હોવાનું માનવામાં આવે છે. આવી જામીનગીરીઓમાં ધિરાણનું જોખમ ઓછું હોય છે.
BBB: આ રેટિંગ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝને નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ અંગે સાધારણ સ્તરની સલામતી હોવાનું માનવામાં આવે છે. આવી જામીનગીરીઓમાં ધિરાણનું જોખમ સાધારણ હોય છે.
BB: આ રેટિંગ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝને નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ સંબંધિત ડિફોલ્ટનું સાધારણ જોખમ હોવાનું માનવામાં આવે છે.
B: આ રેટિંગ ધરાવતી જામીનગીરીઓમાં નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ સંબંધિત ડિફોલ્ટનું ઊંચું જોખમ હોવાનું માનવામાં આવે છે.
C: આ રેટિંગ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝમાં નાણાકીય જવાબદારીઓની સમયસર સર્વિસિંગ સંબંધિત ડિફોલ્ટનું જોખમ ખૂબ ઊંચું હોવાનું માનવામાં આવે છે.
D: આ રેટિંગ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝ ડિફોલ્ટમાં છે અથવા ટૂંક સમયમાં ડિફોલ્ટ થવાની ધારણા છે.
Image source: www.freepik.com
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
એનપીએ શું છે અને બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની પસંદગી કરતી વખતે શા માટે ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે?
એનપીએ, અથવા નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ, એ લોન, એડવાન્સ અથવા અન્ય ક્રેડિટ સુવિધાઓનું વર્ણન કરવા માટે બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં વપરાતો શબ્દ છે જે ડિફોલ્ટમાં છે અથવા ડિફોલ્ટનું જોખમ ધરાવે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, એનપીએ એક એવી પરિસ્થિતિ છે જ્યાં ઋણલેનાર ચોક્કસ સમયગાળા માટે મુદ્દલ અથવા વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે, ખાસ કરીને 90 દિવસ કે તેથી વધુ.
બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમની પસંદગી કરતી વખતે, વિવિધ કારણોસર બેંકની એનપીએ સ્થિતિને ધ્યાનમાં લેવી મહત્વપૂર્ણ છે. તે બેંકની અસ્કયામતની ગુણવત્તા અને તેની સાથે સંકળાયેલા જોખમના સ્તરને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જેમાં ઊંચી એનપીએ વધુ નાણાકીય અસ્થિરતા સૂચવે છે. નીચા એનપીએ સ્તરવાળી બેંકને પ્રાધાન્ય આપવું એ તમારા રોકાણની સલામતીની ખાતરી આપે છે. ઊંચી એનપીએ ધરાવતી બૅન્કો નાણાકીય મુશ્કેલીઓને પહોંચી વળવા ઊંચા વ્યાજદરો આપી શકે છે, પરંતુ રોકાણકારોએ તેમની મહેનતની કમાણીનું રોકાણ કરતાં પહેલાં જોખમોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. ઉંચા વ્યાજ દરો ઉપર તમારા આચાર્યની સલામતીને પ્રાધાન્ય આપવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. તદુપરાંત, બેંકની એનપીએ સ્થિતિ તેની પ્રવાહિતા અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જવાબદારીઓનું સન્માન કરવાની ક્ષમતાને અસર કરે છે. એનપીએ પણ બેંકની પ્રતિષ્ઠા અને વિશ્વસનીયતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જેમાં ઊંચી એનપીએ નબળી વ્યવસ્થાપન પદ્ધતિઓ સૂચવે છે.
રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાના તાજેતરના ફાઇનાન્સિયલ સ્ટેબિલિટી રિપોર્ટ મુજબ ભારતીય બેન્કોની એસેટ ક્વોલિટીમાં સુધારો જોવા મળ્યો હતો. માર્ચ 2023 માં ગ્રોસ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (જીએનપીએ) 10 વર્ષના નીચલા સ્તરે 3.90% પર પહોંચી ગઈ હતી. અહેવાલમાં એ બાબત પર પણ ભાર મૂકવામાં આવ્યો હતો કે બેન્કો પાસે સંતોષકારક કેપિટલ એડિક્વસી રેશિયો (સીએઆર) છે અને મજબૂત આવક ધિરાણ વૃદ્ધિનો લાભ ઉઠાવવા માટે સાનુકૂળ સ્થિતિમાં હોવાનું જણાયું હતું.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણકારો માટે ચોક્કસપણે આ સારા સમાચાર છે કારણ કે તે બેન્કોની એસેટ ક્વોલિટીમાં સુધારો સૂચવે છે, જે ડિફોલ્ટ અથવા નાણાકીય અસ્થિરતાની ઓછી શક્યતા સૂચવે છે. આનો અર્થ એ થાય છે કે રોકાણની સલામતી અને સુરક્ષામાં વધારો થાય છે, જે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની આવક પર આધાર રાખતા વરિષ્ઠ નાગરિકોને માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે. તદુપરાંત, નીચી એનપીએ અસરકારક જોખમ વ્યવસ્થાપન અને બેન્કો દ્વારા ધિરાણની યોગ્ય પદ્ધતિઓને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે તેમના એકંદર નાણાકીય આરોગ્ય અને સ્થિરતામાં વધારો કરે છે. આ વ્યાજની ચુકવણીમાં સંભવિત વિક્ષેપો અથવા નિયત થાપણોના અકાળ ઉપાડના જોખમને ઘટાડે છે. આથી, વરિષ્ઠ નાગરિકોને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓની પસંદગી કરતી વખતે ઓછી એનપીએ ધરાવતી બેંકોની સ્થિરતા અને વિશ્વસનીયતામાં વધુ વિશ્વાસ હોઈ શકે છે.
કેપિટલ એડિક્વેસી રેશિયો (સીએઆર) શું છે અને બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની પસંદગી કરતી વખતે શા માટે ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે?
કેપિટલ એડિક્વેસી રેશિયો (સીએઆર) એ બેંકની જોખમ-ભારિત અસ્કયામતોના સંદર્ભમાં તેની મૂડીનું માપ છે. તેનો ઉપયોગ બેંકની નાણાકીય તાકાત, સ્થિરતા અને નુકસાનને શોષી લેવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે. સીએઆર પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવાની અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને પહોંચી વળવા બેંકની ક્ષમતા સૂચવે છે. બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમની પસંદગી કરતી વખતે, સીએઆરને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે કારણ કે તે જોખમોનું સંચાલન કરવાની અને થાપણદારોના ભંડોળને સુરક્ષિત રાખવાની બેંકની ક્ષમતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. ઊંચી સીએઆર મજબૂત નાણાકીય સ્થિતિ સૂચવે છે, જે નાણાકીય તંગી અથવા ડિફોલ્ટની ઓછી શક્યતા સૂચવે છે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે શ્રેષ્ઠ બેંક એફડી પસંદ કરતી વખતે તમારે કઈ ૭ મુખ્ય બાબતો છે જેની તમારે ક્યારેય અવગણના ન કરવી જોઈએ?
1. બેંકની જમા કરવાની મર્યાદાઃ
વિવિધ બેંકોમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે વિવિધ ન્યૂનતમ રકમની આવશ્યકતાઓ હોય છે. આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા અનુસાર, ક્લેસિબલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવામાં આવેલી મહત્તમ રકમ 2 કરોડથી ઓછી હોવી જોઈએ. તેથી, તમારે તમારા એફડી રોકાણ માટે બેંકનો નિર્ણય લેતા પહેલા આ ડિપોઝિટ મર્યાદાઓને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. આ ઉપરાંત બેન્કની ડિપોઝિટ પરની મર્યાદાને પણ ધ્યાનમાં લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. થાપણની મર્યાદા એ સૌથી વધુ રકમ છે જે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે ઓફર કરી શકે છે. આ મર્યાદા બેંકો માટે તે નિર્ધારિત કરવા માટેના માપદંડ તરીકે કામ કરે છે કે શું તેઓ તમને નિશ્ચિત થાપણ આપી શકે છે. જો તમે બેંકની માન્ય મર્યાદાથી વધુ બેલેન્સ ધરાવતું ખાતું ખોલાવવા માંગો છો, તો તમારે અપફ્રન્ટ ફી ચૂકવવી પડશે.
2. વ્યાજના દરઃ
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે શ્રેષ્ઠ બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની પસંદગી કરતી વખતે, આ વસ્તી વિષયક માહિતી માટે ખાસ કરીને વિવિધ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યાજના દરોની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. આ દરોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને અને તેની સરખામણી કરીને, તમે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર પ્રદાન કરતી બેંકોને ઓળખી શકો છો. ભારતમાં મોટાભાગની બેંકો સામાન્ય રીતે સિનિયર સિટિઝન નિવાસીઓને નિયમિત નિવાસી વ્યક્તિઓને આપવામાં આવતી રકમ કરતાં 0.5 ટકા વધારાનું વ્યાજ ઓફર કરે છે. આકર્ષક વ્યાજ દર આપતી બેંકની પસંદગી એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે એફડીમાં તમારા રોકાણથી સારું વળતર મળશે. ઊંચો વ્યાજનો દર સમય જતાં તમારા રોકાણની વૃદ્ધિને નાંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે, જે વરિષ્ઠ નાગરિકો કે જેઓ તેમની બચતમાંથી પેદા થતી આવક પર આધાર રાખે છે તેમના માટે મહત્તમ લાભોને વધારે છે.
3. સલામતી અને પ્રતિષ્ઠા:
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે બેંકની પસંદગી કરતી વખતે, તમારે સંસ્થાની સલામતી અને પ્રતિષ્ઠાને ધ્યાનમાં લેવી જ જોઇએ. બજારમાં સુસ્થાપિત હાજરી ધરાવતી બેન્કોની શોધ કરો, કારણ કે તેમની પાસે મજબૂત વ્યવસ્થાઓ અને પ્રક્રિયાઓ હોવાની શક્યતા વધારે છે. નાણાકીય સ્થિરતા એ મૂલ્યાંકન કરવા માટેનું અન્ય એક મહત્ત્વનું પરિબળ છે, કારણ કે તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે બેંક તેની પ્રતિબદ્ધતાઓને પરિપૂર્ણ કરી શકે છે. તેની જવાબદારીઓનું સન્માન કરવાના નક્કર ટ્રેક રેકોર્ડવાળી બેંક તમને તમારા રોકાણની સુરક્ષામાં વિશ્વાસ આપે છે. બેંકની નાણાકીય સ્થિરતા વિશે વધુ માહિતી મેળવવા માટે, તમે આઇસીઆરએ અને ક્રિસિલ જેવી પ્રતિષ્ઠિત ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા તેના ક્રેડિટ રેટિંગને ચકાસી શકો છો. ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ ડિફોલ્ટનું ઓછું જોખમ સૂચવે છે અને બેંકની વિશ્વસનીયતાને મજબૂત બનાવે છે. આ પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને, તમે એવી બેંકની પસંદગી કરી શકો છો જે સલામતીને પ્રાધાન્ય આપે છે અને નાણાકીય ઉદ્યોગમાં પ્રતિષ્ઠિત સ્થાન ધરાવે છે, જે તમારા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણ માટે માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે.
4. થાપણની અવધિ અને લવચિકતાઃ
એફડીને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, તમારે વિવિધ બેંકો દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલા ડિપોઝિટ કાર્યકાળ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. થાપણનો સમયગાળો પસંદ કરવામાં અનુકૂળતા પૂરી પાડતી બેન્કોની શોધ કરો, જે તમને તમારા નાણાકીય ધ્યેયો અને જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત હોય તેવા શબ્દને પસંદ કરવાની છૂટ આપે છે. કેટલીક વ્યક્તિઓ લિક્વિડિટી માટે ટૂંકા ગાળાને પસંદ કરી શકે છે, જ્યારે અન્ય લોકો મહત્તમ વળતર માટે લાંબા ગાળાનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે. તદુપરાંત, સમયાંતરે વ્યાજની ચુકવણીના વિકલ્પની ઉપલબ્ધતા વિશે પૂછપરછ કરો, જે તમને નિયમિત અંતરાલે વ્યાજની આવક પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે સ્થિર આવક પ્રવાહ પૂરો પાડે છે. આ પરિબળોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને, તમે એક એવી બેંકની પસંદગી કરી શકો છો જે તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતા ડિપોઝિટ કાર્યકાળના વિકલ્પો ઓફર કરે છે.
5. પ્રવાહિતા:
લિક્વિડિટી એ સંદર્ભિત કરે છે કે જ્યારે જરૂરી હોય ત્યારે તમારા રોકાણ કરેલા ભંડોળને કેટલી ઝડપથી એક્સેસ કરી શકાય છે. વરિષ્ઠ નાગરિકોને અણધાર્યા ખર્ચ અથવા કટોકટીને પહોંચી વળવા માટે પ્રવાહિતાની જરૂર પડી શકે છે. તેથી, બેંક દ્વારા આપવામાં આવતી લિક્વિડિટી શરતોનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઉપાડની સરળતા અને ઝડપ, અકાળે ઉપાડ સાથે સંકળાયેલા કોઈપણ દંડ અથવા પ્રતિબંધો, અને બેંક આંશિક ઉપાડ માટે વિકલ્પો પૂરા પાડે છે કે કેમ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો. તદુપરાંત, બેંકની નાણાકીય તાકાત અને રોકડ અનામતનું મૂલ્યાંકન કરવું એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે જરૂરી છે કે તેઓ તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પરિપક્વ થાય ત્યારે તેની ચૂકવણી કરવાની તેમની જવાબદારી પૂરી કરી શકે છે. તમારા રોકાણની સલામતી અને તરલતાની ખાતરી કરવા માટે બેંકની એનપીએ સ્થિતિ ધ્યાનમાં લેવાની પણ સલાહ આપવામાં આવે છે. લિક્વિડિટીને પરિબળ તરીકે ધ્યાનમાં લઈને, વરિષ્ઠ નાગરિકો નાણાકીય લવચિકતા જાળવી શકે છે અને જો જરૂર પડે તો તેમના ભંડોળને તાત્કાલિક એક્સેસ કરી શકે છે.
6. કરવેરાની અસરો:
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એફડીની પસંદગી કરતી વખતે, તમારે તેમની સાથે સંકળાયેલા કરવેરાની અસરોને સમજવી જોઈએ. કેટલીક બેન્કો ટેક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ્સ ઓફર કરે છે, જે ખાસ કરીને સિનિયર્સ માટે બનાવવામાં આવી છે, જે આવકવેરા કાયદાની કલમ 80સી હેઠળ કરલાભ પ્રદાન કરે છે. આ યોજનાઓ વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમની કરપાત્ર આવક પર કપાતનો દાવો કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેથી તેમની એકંદર કર જવાબદારીમાં ઘટાડો થાય છે. તમે જે બેન્ક પર વિચાર કરી રહ્યા છો તે આવી ટેક્સ સેવિંગ એફડી સ્કીમ્સ આપે છે કે નહીં તે ચકાસવું ડહાપણભર્યું છે. આ યોજનાઓનો લાભ લઈને, વરિષ્ઠ નાગરિકો માત્ર તેમની બચત જ સુરક્ષિત કરી શકતા નથી, પરંતુ કર લાભો પણ મેળવી શકે છે, જે તેમના રોકાણોના મૂલ્યને મહત્તમ બનાવે છે. જો કે, એ વાતનું ધ્યાન રાખો કે કર-બચત એફડી ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષના નિશ્ચિત સમયગાળા સાથે આવે છે અને તેને અકાળે પાછી ખેંચી શકાતી નથી.
7. વધારાના લાભો:
વ્યાજના દરો અને સલામતીને ધ્યાનમાં લેવા ઉપરાંત, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એફડીની પસંદગી કરતી વખતે બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતા કોઈપણ વધારાના લાભો અથવા લાભોની શોધ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. કેટલીક બેંકો ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકોને વિશેષ સુવિધાઓ પ્રદાન કરીને પૂરી પાડે છે જે એકંદર બેંકિંગ અનુભવને વધારે છે. આમાં અગ્રતા સેવાનો સમાવેશ થઈ શકે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમની બેંકિંગ જરૂરિયાતો માટે તાત્કાલિક અને વ્યક્તિગત ધ્યાન મળે. સિનિયર સિટિઝન-ફ્રેન્ડલી શાખાઓ અન્ય એક ફાયદો છે, જે વૃદ્ધ વ્યક્તિઓને તેમના વ્યવહારો હાથ ધરવા માટે આરામદાયક અને સુલભ વાતાવરણ પૂરું પાડે છે. તદુપરાંત, કેટલીક બેંકો પ્રેફરન્શિયલ લોન વિકલ્પો ઓફર કરી શકે છે, જેમ કે નીચા વ્યાજ દર અથવા લવચીક ચુકવણીની શરતો, જે ફક્ત વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે જ ઉપલબ્ધ છે. આ વધારાની સુવિધાઓ સુવિધા પ્રદાન કરે છે અને બેંકિંગ સંબંધોમાં મૂલ્ય ઉમેરશે. તેથી, આવા લાભો આપતી બેંકોની શોધ વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમના એફડી રોકાણોનો મહત્તમ લાભ લેવામાં અને વ્યાપક બેંકિંગ અનુભવનો આનંદ માણવામાં મદદ કરી શકે છે.
અંતિમ શબ્દો:
જો તમે ઓછા જોખમવાળા રોકાણનો વિકલ્પ ઇચ્છતા હોવ, જે ટૂંકા અથવા મધ્યમ ગાળાના વળતરની બાંયધરી આપે છે, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવું એ એક સમજદાર પસંદગી છે. એફડીને રોકાણના સલામત વિકલ્પો ગણવામાં આવે છે, તેમ છતાં શ્રેષ્ઠ પસંદગી નક્કી કરવા માટે ખાતરીપૂર્વકના વળતર, જોખમ મૂલ્યાંકન, પે-આઉટ વિકલ્પો અને અન્ય જેવા વિવિધ પરિબળોની કાળજીપૂર્વક વિચારણા કરવી જરૂરી છે. જાણકાર નિર્ણય લેવા માટે આ પરિબળો દ્વારા નેવિગેટ કરવું પડકારજનક હોઈ શકે છે. તેથી, વિવિધ એફડી યોજનાઓ પર સંપૂર્ણ સંશોધન હાથ ધરવું, તેમના લાભોનું વિશ્લેષણ કરવું અને સૌથી વધુ લાભદાયક વિકલ્પ પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. યોગ્ય આયોજન અને મૂલ્યાંકનમાં સામેલ થઈને, વ્યક્તિઓ એ સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે એફડીમાં તેમનું રોકાણ ઇચ્છિત પરિણામો હાંસલ કરવા માટે ઓપ્ટિમાઇઝ કરવામાં આવ્યું છે.
જો કે, જો તમારા નાણાકીય ધ્યેયો લાંબા ગાળાના હોય, તો માત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર આધાર રાખવો સલાહભર્યું નથી, કારણ કે લાંબા સમયગાળા માટે વ્યાજના દર પ્રમાણમાં ઓછા હોય છે. એક સિનિયર સિટિઝન તરીકે, માત્ર નિશ્ચિત આવકનાં સાધનો પર આધાર રાખવો એ તમારી નિવૃત્તિની જરૂરિયાતોને આરામથી પહોંચી વળવા માટે પૂરતું નથી, ખાસ કરીને મેટ્રો શહેરોમાં જીવનનિર્વાહના વધતા જતા ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને. આ ઉપરાંત, એ નોંધવું પણ અગત્યનું છે કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર દર વર્ષે રૂ. 50,000 થી વધુનું કોઈ પણ વ્યાજ તમારા લાગુ કર કૌંસ મુજબ 'અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી આવક' ની કેટેગરી હેઠળ કરપાત્ર છે.
KETKI JADHAV is a Content Writer at PersonalFN since August 2021. She is an MBA (Finance) and has over seven years of experience in Retail Banking. Ketki specialises in covering articles around banking, insurance, personal finance, and mutual funds and has been doing it for over three years now.
Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.
Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.