ઈપીએફઓ ઈક્વિટી ઈન્વેસ્ટમેન્ટ લિમિટ વધારી શકે છે. તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે આ પ્રમાણે છે

સંગઠિત ક્ષેત્રની વ્યક્તિઓ માટે એમ્પ્લોઇઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (ઇપીએફ) એ નિવૃત્તિ માટે નેસ્ટ ઇંડાનું નિર્માણ કરવા માટે સરકાર દ્વારા સમર્થિત એક લાયક સામાજિક સુરક્ષા યોજના છે, જે જીવનનું અનિવાર્ય સત્ય છે. વર્ષોથી, વ્યાજના દરના વાતાવરણ (સરકારી જામીનગીરીઓ સાથે નજીકથી સુસંગત) ના પ્રતિભાવરૂપે ઇપીએફ (EPF) વ્યાજના દરોમાં વધારો અને ઘટાડો થયો છે.

ઇપીએફ ખાતા પર ઓફર કરવામાં આવતો વર્તમાન વ્યાજ દર 8.15% p.a. (માસિક ગણતરી) છે અને કર્મચારીના સ્વૈચ્છિક યોગદાન (જે મહત્તમ બેઝિક સેલરી + ડીએ હોઈ શકે છે) પર પણ લાગુ પડે છે.

સામાન્ય રીતે, ઇપીએફઓ તેની મોટાભાગની સંપત્તિઓ સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને સંબંધિત રોકાણોમાં ફાળવે છે. પોર્ટફોલિયોનો લગભગ 5 ટકાથી 15 ટકા હિસ્સો નિફ્ટી સ્થિત ઇટીએફ અને સેન્સેક્સ આધારિત ઇટીએફ મારફતે રૂ.5,000 કરોડથી વધુની માર્કેટ કેપ ધરાવતી કંપનીઓના શેરમાં ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે - જે એક હાઇ-રિસ્ક એસેટ ક્લાસ છે. શેર તેમના સંબંધિત વજન અનુસાર અનુક્રમણિકાના સમાન પૂર્વવ્યાખ્યાયિત પ્રમાણમાં ખરીદવામાં અને વેચવામાં આવે છે. નિફ્ટી / સેન્સેક્સ ETFમાં ખરીદવાના શેર્સનું ઇન્ટર સે પ્રમાણ નક્કી કરવામાં ફંડ મેનેજરની કોઇ ભૂમિકા નથી. યોજનામાં ડિવિડન્ડનું ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. તેણે કહ્યું હતું કે, ફંડ રોકાણકારોને ડિવિડન્ડ વહેંચવાનો નિર્ણય પણ લઈ શકે છે.

રોકાણોના વધુ વૈવિધ્યકરણ માટે, ઇપીએફઓને એસેટ-સમર્થિત, ટ્રસ્ટ-સ્ટ્રક્ચર્ડ અને પરચૂરણ રોકાણોમાં 5% સુધી રોકાણ કરવાની પણ મંજૂરી આપવામાં આવી છે, જેમાં વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ (એઆઇએફ), રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (આરઇઆઇટી) અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (ઇન્વિટ) ના એકમોનો સમાવેશ થાય છે.

ગયા વર્ષે, જુલાઈ 2022 માં, ઇકોનોમિક ટાઇમ્સના અહેવાલ મુજબ, ઇપીએફઓ સલાહકાર સંસ્થા, ફાઇનાન્સ ઓડિટ એન્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કમિટી (એફએઆઇસી) દ્વારા ઇક્વિટીમાં રોકાણની મર્યાદા વધારીને 20% (15% થી) કરવાની દરખાસ્ત કરવામાં આવી હતી અને તેને મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. જોકે ઇપીએફઓના ટ્રસ્ટીઓની બેઠકમાં વધુ કર્મચારીઓના પ્રતિનિધિઓની માંગને પગલે ઇપીએફઓની સેન્ટ્રલ બોર્ડ ઓફ ટ્રસ્ટીઝ (સીબીટી)ની બેઠકમાં આ પ્રસ્તાવ હાથ ધરવામાં આવ્યો ન હતો.

આ વર્ષે મીડિયા રિપોર્ટ્સ અનુસાર, ફરી એકવાર ઇપીએફઓ ઇક્વિટી રોકાણની મર્યાદા વધારવાની વિચારણા કરી રહ્યું છે. માર્ચ 2023 માં ઇપીએફઓની સીબીટીની બેઠક દ્વારા આ અંગેના પ્રસ્તાવને મંજૂરી આપવામાં આવી હતી. મિનિટ્સ વંચાય છે...

ઇપીએફઓ હવે મંજૂરી માટે નાણાં મંત્રાલયનો સંપર્ક કરશે, અને જો તેને મંજૂરી મળે તો, જોખમી એસેટ ક્લાસ, ઇક્વિટીમાં ઇપીએફ ખાતાધારકો / સભ્યોના સંપર્કમાં થોડો વધારો થઈ શકે છે. ટ્રેડ યુનિયનો તેમની અસ્થિર પ્રકૃતિને ધ્યાનમાં રાખીને ઇક્વિટીના વધતા સંપર્કનો વિરોધ કરી શકે છે.

જો કે, જો અન્ડરકરન્ટ્સ આગળ જતા ભારતીય ઇક્વિટીઝ માટે અનુકૂળ રહેવાનું ચાલુ રાખે અને વિદેશીઓ વિશ્વાસ વ્યક્ત કરવાનું ચાલુ રાખે, તો ઇક્વિટી ઘટક પર આદરણીય વળતર મેળવી શકાય છે, જે કેટલાક ઇપીએફ ખાતાધારકો / સભ્યોને મોટા પાયે લાભ પહોંચાડે છે.

શું તમારે તમારી નિવૃત્તિની જરૂરિયાતો માટે ઇપીએફ પર નિર્ભર રહેવું જોઈએ?

ઇપીએફ (EPF) ખાતામાં આપવામાં આવેલું પ્રદાન ઓછા જોખમે મૂડી વૃદ્ધિ પેદા કરે છે, કારણ કે મોટો હિસ્સો સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને સંબંધિત રોકાણોમાં રોકવામાં આવે છે. નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાના નાણાકીય ધ્યેય માટે, તે ચોક્કસપણે એક યોગ્ય માર્ગ છે કારણ કે આ યોજના પેન્શન ફંડ અને ડિપોઝિટ સાથે સંકળાયેલા વીમા ભંડોળ પણ પ્રદાન કરે છે.

તદુપરાંત, ઇપીએફ અનુકૂળ કર ઇ-ઇ (મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ) કરની સ્થિતિ સાથે આવે છે, જેમાં પીએફ ખાતામાં કરવામાં આવેલા યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80 સી હેઠળ 1.50 લાખ રૂપિયા સુધીની કપાત માટે પાત્ર છે, ઇપીએફ ખાતા પર મેળવેલું વ્યાજ કરમુક્ત છે (જો કર્મચારીનું યોગદાન દર નાણાકીય વર્ષે 2.5 લાખ રૂપિયા સુધીનું છે), અને 5 વર્ષની સતત સેવા બાદ પીએફ બેલેન્સ ઉપાડવાથી આવકવેરામાંથી મુક્તિ મળે છે.

ઉપરાંત, જ્યારે તમારે બાળકોના શિક્ષણ માટે પૈસાની જરૂર હોય, લગ્નનો ખર્ચ, હાઉસિંગ લોનની ચુકવણી, ઘરનું સમારકામ / આંતરિક, મકાનનું નિર્માણ, સ્વ અને પરિવારના સભ્યોની તબીબી સારવાર વગેરે માટે પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે. અકાળ ઉપાડ પર વાજબી રાહત છે.

નિવૃત્તિ સમયે તમારે જરૂરી ઇપીએફ કોર્પસનો અંદાજ કાઢવા માટે, પર્સનલએફએનના ઓનલાઇન ઇપીએફ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

પરંતુ નિવૃત્તિ માટે આદરણીય કોર્પસ બનાવવા માટે ફક્ત ઇપીએફ પર નિર્ભર ન રહો. પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં એસઆઇપી, ગોલ્ડ અને બેંક ડિપોઝિટ્સ જેવા વિવિધ પ્રકારના રોકાણના માર્ગોમાં અર્થપૂર્ણ યોગદાન આપવું જરૂરી છે, ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેવો જોઇએ અને તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ, વ્યાપક રોકાણ ઉદ્દેશ્ય અને રોકાણના સમયની ક્ષિતિજ સાથે સુસંગતતામાં. તમારા જીવનના સુવર્ણ વર્ષો દરમિયાન નાણાકીય સ્વતંત્રતાની ખાતરી કરવા માટે આ એક અર્થપૂર્ણ વ્યૂહરચના સાબિત થઈ શકે છે.

"તમામ સફળ સાહસોની જેમ, સારી નિવૃત્તિનો પાયો આયોજન છે." " - અર્લ નાઈટીંગેલ.

રોકાણ કરવામાં આનંદ!

તેમણે પર્સનલએફએનના ઇ-લર્નિંગ કોર્સના લેખક અને અવાજ પણ રહ્યા છે - જેનો હેતુ રોકાણકારોને તેમના વાવણી કરેલા નાણાકીય આયોજકો બનવામાં મદદ કરવાનો છે. તદુપરાંત, તે મની સિમ્પલીસ્ટિંગના વિવિધ મુદ્દાઓ, રોકાણકારોને શિક્ષિત કરવાના પ્રયત્નો અને જુસ્સામાં પર્સનલએફએનની ઇ-ગાઇડ્સમાં સક્રિયપણે ફાળો આપે છે.

તેઓ ફાઇનાન્સમાં એમબીએ સાથે કોમર્સમાં પોસ્ટ-ગ્રેજ્યુએટ (એમ. કોમ) અને કેપિટલ માર્કેટમાં સર્ટિફિકેટ પ્રોગ્રામમાં (જેબીઆઈએમએસના સહયોગથી બીએસઈ ટ્રેનિંગ ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાંથી) સુવર્ણચંદ્રક વિજેતા છે. રૂનાક નાણાકીય સેવા ઉદ્યોગમાં 18થી વધુ વર્ષનો અનુભવ ધરાવે છે.

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

અસ્વીકરણઃ આ લેખ માત્ર માહિતીના હેતુસરનો છે અને તે તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. તેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ભલામણ કે ઉપરોક્ત યોજનાઓમાં રોકાણનો નિર્ણય લેવાની સલાહ તરીકે ન ગણવી જોઈએ.