રોકાણ કર્યું છે અનેખોટા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ? અહીં જાણો તેને કેવી રીતે સુધારવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ જેટલું સીધું દેખાય છે તેટલું સીધું નથી. જો રોકાણનો નિર્ણય બિનઆયોજિત અને એડહોક હોય, તો તે ઘણીવાર રોકાણકારોને ખોટા ઉત્પાદનો પસંદ કરવા તરફ દોરી જાય છે અને આમ નબળા પરિણામોમાં પરિણમે છે. આમાં રોકાણની રકમ પર ફટકો પડી શકે છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણની ભૂલ એટલે તદ્દન ખોટી પ્રોડક્ટની પસંદગી, ઉત્પાદન દ્વારા જરૂરી રોકાણ ક્ષિતિજમાં મેળ ખાતો નથી અને તે રોકાણકાર માટે ઉપલબ્ધ છે, ઉત્પાદન પ્રત્યે ભંડોળની પ્રતિબદ્ધતા, અને સૌથી અગત્યનું, તેમાં સામેલ જોખમને ઓછું આંકવું.

તાજેતરમાં, મેં અને મારા મોટાભાઈએ તેના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો વિશે ચર્ચા કરી હતી. તેમણે કહ્યું, "મેં મારા સાથીઓ પાસેથી મળેલી માહિતીના આધારે કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરી. તેઓએ મને કહ્યું કે તેઓ આ ખાસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં એસઆઈપી રોકાણો કરી રહ્યા છે, અને વળતર ખૂબ જ અનુકૂળ રહ્યું છે. થોડાં વર્ષો પહેલાં આવું બન્યું હતું; જો કે, તેમાંથી બે સૂચવેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છેલ્લા 3 વર્ષથી સતત અંડરપર્ફોર્મ કરી રહી છે . હવે, હું આ ભંડોળને મારા પોર્ટફોલિયોમાં રાખવા અને તેમાંથી છૂટકારો મેળવવા વચ્ચે દ્વિધામાં છું. તમે શું સૂચવો છો? "

(વાંચો: શું તમે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો? ફરી વિચાર કરો!]

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રોકાણ તમને રિસ્ક પ્રોફાઇલ મુજબ વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, કારણ કે દરેક એસેટમાં જોખમ સંબંધિત વળતર હોય છે અને તમારી વર્તમાન નાણાકીય પરિસ્થિતિ અથવા ગતિશીલ બજારની સ્થિતિને આધારે, એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચના અલગ હોઈ શકે છે. તમારી સંપત્તિમાં વધારો કરવા અને વધુ સારું ફુગાવા-સમાયોજિત વળતર મેળવવા માટે, તમારે તમારી યોગ્યતાના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સમજદારીપૂર્વક રોકાણ કરવું જોઈએ.

હવે, એકવાસ્તવિક વાસ્તવિકતાગાય છે કે તમારો પોર્ટફોલિયોજૂના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને પકડી શકે છે જે તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા અથવા તમે ઇચ્છો તે પ્રમાણે સંપત્તિ બનાવવા માટે કામ કરી રહ્યા નથી અને તમને નાણાકીય તકલીફ પણ આપી શકે છે, તે રોકાણને બહાર કાઢવું એક પડકારજનક કાર્ય બની જાય છે. રોકાણના સમયગાળા માટે તમારે રોકાણ કરવું જોઈએ કે નહીં તે અંગે દ્વિધામાં ફસાઈ જવું એ સામાન્ય બાબત છે કે તમારે એક સાથે બધું જ બહાર કાઢવું જોઈએ. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, તમારા રોકાણોને દૂર કરવું વધુ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે કારણ કે આમ કરવાથી જો બજાર હાલમાં તોફાની હોય તો નુકસાનની સંભાવના વધી શકે છે.

ઘણા રોકાણકારો કાં તો સુસ્તીને કારણે અથવા તો અન્ડરપર્ફોર્મિંગ સ્કીમ્સ તરફ વળે તેવી અપેક્ષામાં અન્ડરપર્ફોર્મિંગ સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખે છે. રોકાણકારોએ આ વલણ છોડવું જ જોઇએ કારણ કે તે તેમના પોર્ટફોલિયોના પ્રભાવને નકારાત્મક અસર કરે છે. નિયમિત રોકાણ એ સંપત્તિ નિર્માણનો એક ઘટક છે; સૌથી મહત્ત્વનો ઘટક રોકાણનું નિરીક્ષણ છે. આ કારણસર, લાંબા ગાળાની સંપત્તિનું સર્જન કરવા માટે સમયાંતરે પોર્ટફોલિયો સમીક્ષાઅને ઉપચારાત્મક પગલાં લેવાની જરૂર પડે છે.

જો કે, કોઈ પણ વ્યક્તિ તેમના પોર્ટફોલિયોમાં ખોટા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને કેવી રીતે શોધી શકે છે? શું કોઈ ફંડના પ્રદર્શનની તુલના તેના બેંચમાર્ક સાથે કરવી જોઈએ કે તેની કેટેગરીની સરેરાશ સાથે? રોકાણકારો માટે આ એક પડકારજનક કાર્ય બની જાય છે.

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં કરેલા ખોટા રોકાણોને તમે કેવી રીતે ઠીક કરી શકો છો તેના પરનો એક ઉપાય અહીં આપવામાં આવ્યો છે:

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા

વિવિધ પ્રકારના નાણાકીય ધ્યેયો હાંસલ કરવા માટે રોકાણના વિકલ્પ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ એફ યુન્ડ્સની વારંવાર ભલામણ કરવામાં આવે છે. જો કે તમારા સંજોગો બદલાઈ શકે છે, પરંતુ બજારની વધઘટ અને અત્યંત અસ્થિર આર્થિક મંદીની સીધી અસર તમારા રોકાણો પર પડે છે. તેથી, સમયાંતરે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી તમારા માટે અર્થપૂર્ણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા તમને, રોકાણકારને, તમારા વર્તમાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં, રોકાણ અગાઉની કોઈપણ ભૂલોને ઠીક કરવામાં અને તમારા માટે અનુકૂળ હોય તેવા શ્રેષ્ઠ વિકલ્પની ભલામણ કરવામાં મદદ કરે છે. તમારે તમારા પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્યાંકન કેટલી વાર કરવું જોઈએ તે માટે કોઈ નિશ્ચિત નિયમ નથી, જો કે એવી ભલામણ કરવામાં આવે છે કે તમે તેને સમયાંતરે (ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે) કરો. આકારણીનો મુખ્ય ધ્યેય એ નક્કી કરવાનો છે કે વર્તમાન રોકાણો તમારી અપેક્ષાઓને પૂર્ણ કરે છે કે નહીં અને જો નહીં, તો જરૂરી ગોઠવણો કરવી.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

દરેક વ્યક્તિ પાસે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવાની કુશળતા હોઈ શકે નહીં, જેના કારણે હું તમને પર્સનલએફએનની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો રિવ્યુ સર્વિસ માટે નોંધણી કરાવવાની ભલામણ કરું છું. આ એક વ્યક્તિગત વન-ટાઇમ પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા સેવા છે, જેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોના હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યાંકન અને સુવ્યવસ્થિત કરીને તેમના વળતરને વેગ આપવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

હવે તમારે જે કરવાનું છે તે ફક્ત વ્યક્તિગત એફએન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા લોગિન પૃષ્ઠ પર લોગ ઇન કરવાનું છે અને તમારી વિગતો સાથે નોંધણી કરો. આ ઉપરાંત, તમે પર્સનલએફએનના સેબી રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ સાથે પણ જોડાયેલા રહેશો, અને તેઓ તે મુજબ તમને માર્ગદર્શન આપશે.

[વાંચો: વર્ષના અંતે પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા હવે શા માટે અર્થપૂર્ણ છે]

પર્સનલએફએન (PersonalFN) ની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા સેવા પીરોવિડ્સ વાયઓ ડબલ્યુ આઇથ:

• તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ અને રોકાણના ઉદ્દેશોનું મૂલ્યાંકન.

• તેતમારા હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોને જોશે અને એક હોલ્ડિંગ સ્ટેટમેન્ટ પ્રદાન કરશે જે એતિહાસિક પ્રદર્શન ટ્રેક રેકોર્ડ પ્રદર્શિત કરે છે.

• એનાલી તમારા એકંદર પોર્ટફોલિયોના જોખમને ધ્યાનમાં રાખીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટેગરી અને પેટા-કેટેગરી પ્રમાણે હોલ્ડિંગ્સ, એએમસી-વાર એકાગ્રતા અને તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોમાં રહેલી ક્ષેત્રવાર ફાળવણી અંગેની માહિતી પૂરી પાડે છે.

• તમારા પોર્ટફોલિયોની એસેટ એલોકેશન સ્ટ્રેટેજી (ઇક્વિટી, ડેટ અને ગોલ્ડ)ની વિસ્તૃત માહિતી પૂરી પાડે છે.

• તદુપરાંત, નિષ્ણાતો તમને સંશોધન-સમર્થિત ભલામણો પૂરી પાડશે, એટલે કે, તમારા પોર્ટફોલિયો હોલ્ડિંગ્સ પર બાય, હોલ્ડ અથવા સેલ, અને સાથે સાથેઆઇઆર તર્ક પણ.

• તે તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોને તમારા જોખમ પ્રોફાઇલ અને નવા રોકાણો માટે એક્શન પ્લાનના આધારે અંદાજિત એસેટ ફાળવણી સાથે સીઇંગ કરવામાં મદદ કરશે. પીઓર્ટફોલિયો આર ઇવ્યુ ખર્ચના ગુણોત્તર અને એક્ઝિટ લોડની અસરોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરશે.

બજારની હાલની અનિશ્ચિતતાઓને ધ્યાનમાં લેતાં, તમારા રોકાણોમાં ભવિષ્યના વળતરની કોઈ ખાતરી નથી, કારણ કે બજારની અશાંતિ તમારા પોર્ટફોલિયોની કામગીરીને અસર કરે છે. તેથી, દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકાર માટે સમયાંતરે તેમના પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવા માટે તે નિર્ણાયક બની જાય છે. તે પોર્ટફોલિયોના એકંદર મૂલ્યને ઘટાડી રહેલા અન્ડરપર્ફોર્મર્સને શોધવામાં અને તેનાથી છૂટકારો મેળવવામાં મદદ કરે છે.

પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા તમને સંપૂર્ણ સંશોધન દ્વારા સમર્થિત યોગ્ય વૈકલ્પિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ શોધવામાં મદદ કરશે. આખરે, પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા તમારા નાણાકીય ધ્યેયોની સફળ સિદ્ધિને સક્ષમ બનાવવા માટે તમારા જોખમ સહનશીલતાને અનુરૂપ પોર્ટફોલિયોના જોખમના સંપર્કને નિર્ધારિત કરવાનું કામ કરે છે.

સમાપન કરવા માટે...

તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત હોય તેવી લાયક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરવું જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે, સમયાંતરે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી પણ એટલી જ મહત્વપૂર્ણ છે. એ યાદ રાખવું ખૂબ જ જરૂરી છે કે અસ્થિરતા એ રોકાણનો આવશ્યક ઘટક છે; બજાર આગળ ક્યાં જશે તેની નિશ્ચિતતા સાથે ધારણા કરવી અશક્ય છે. તેથી તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ જે બજારના સ્વિંગ્સને પ્રતિસાદ આપવાને બદલે તમારા નાણાકીય ઉદ્દેશોને આગળ ધપાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પોર્ટફોલિયો બનાવો જે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ માટે યોગ્ય છે અને બજારના ઘણા તબક્કાઓ દરમિયાન મજબૂત રહે છે.

તેથી, હું પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરની ભલામણ કરું છું, જે તમને એક જ છત હેઠળ ઉપર જણાવેલ તમામ પરિબળો પ્રદાન કરે છે. તે જોતાં, દરેક જણ નિષ્ણાત હોતું નથી અને ઘણીવાર યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પસંદ કરવાનું પડકારજનક લાગે છે જે તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત હોય.

પર્સનલએફએનનું સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણોની સ્માર્ટ યોજના બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તે અમારી સંશોધન ટીમ દ્વારા ભલામણ કરવામાં આવેલી શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની સૂચિ પ્રદાન કરે છે જે તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરશે.

તમારે માત્ર આ 4 સરળ પગલાંને અનુસરવાનું છે:

સ્ટેપ-1 - ધ્યેયના પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, બાળકનું શિક્ષણ, બાળકના લગ્ન, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) પસંદ કરો.

પગલું-૨ - આ લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરો.

સ્ટેપ-૩ - તમારા ધ્યેય માટે તમે જેટલા નાણાંનું રોકાણ કરવા ઇચ્છો છો તે રકમ દાખલ કરો.

સ્ટેપ-૪ - રોકાણનો પ્રકાર પસંદ કરો (લમ્પસમ અથવા એસઆઈપી).

પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે વળતરની અપેક્ષાને આકર્ષિત કરશે અને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન્સ (એ અને બી) જેમાં એસેટ ક્લાસિસ અને માર્કેટ કેપમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે કોઈ પણ એક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

તો રાહ શેની જુઓ છો? પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરરથી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પરિપૂર્ણ કરવાની ચાવી પર ક્લિક કરો.

રોકાણ કરવામાં આનંદ!

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: Investment in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing.