गलत म्यूचुअल फंड में निवेश कियागया है? यहां जानें इसे कैसे ठीक करें

म्यूचुअल फंड में निवेश उतना सीधा नहीं है जितना दिखता है। यदि कोई निवेश निर्णय अनियोजित और तदर्थ है, तो यह अक्सर निवेशकों को गलत उत्पादों को चुनने के लिए प्रेरित करता है और इस प्रकार खराब परिणामों का परिणाम होता है। इससे निवेश की गई राशि पर असर पड़ सकता है। सामान्य तौर पर, एक निवेश की गलती एक मुश्त गलत उत्पाद का चयन है, उत्पाद द्वारा आवश्यक निवेश क्षितिज में एक बेमेल है और जो निवेशक के लिए उपलब्ध है, उत्पाद के प्रति निधि प्रतिबद्धता, और सबसे महत्वपूर्ण बात, इसमें शामिल जोखिम का कम आकलन।

हाल ही में, मेरे बड़े भाई और मैंने उनके म्यूचुअल फंड निवेश पोर्टफोलियो के बारे में चर्चा की। उन्होंने कहा, 'मैंने अपने सहकर्मियों से मिली जानकारी के आधार पर कुछ म्यूचुअल फंड चुने। उन्होंने मुझे बताया कि वे इन विशेष म्यूचुअल फंडों में एसआईपी निवेश कर रहे थे, और रिटर्न बहुत अनुकूल था। यह कुछ साल पहले हुआ था; हालांकि, उन सुझाए गए म्यूचुअल फंड योजनाओं में से दो पिछले 3 वर्षों से लगातार कमजोर प्रदर्शन कर रही हैं । अब, मैं इन फंडों को अपने पोर्टफोलियो में रखने और उनसे छुटकारा पाने के बीच दुविधा में हूं। आप क्या सुझाव देते हैं? "

[पढ़ें: क्या आप सही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं? फिर से सोचो! ]

म्यूचुअल फंड निवेश आपको जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने की अनुमति देता है, क्योंकि प्रत्येक परिसंपत्ति में जोखिम से संबंधित रिटर्न होता है और आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति या गतिशील बाजार की स्थिति के आधार पर, परिसंपत्ति आवंटन रणनीति भिन्न हो सकती है। अपनी संपत्ति बढ़ाने और बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करने के लिए, आपको अपनी उपयुक्तता के आधार पर म्यूचुअल फंड में बुद्धिमानी से निवेश करना चाहिए।

अब, एकवास्तविकता यह है कि आपके पोर्टफोलियोमें पुराने म्यूचुअल फंड हो सकते हैं जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने या आपकी इच्छानुसार धन बनाने की दिशा में काम नहीं कर रहे हैं और यहां तक कि आपको वित्तीय संकट भी पैदा कर सकते हैं, उन निवेशों को बाहर निकालना एक चुनौतीपूर्ण काम बन जाता है। दुविधा में फंसना आम बात है कि क्या आपको निवेश की अवधि के लिए निवेश ति रहना चाहिए या आपको एक ही बार में सभी को बाहर निकालना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड के मामले में, अपने निवेश को खत्म करना अधिक कठिन हो सकता है क्योंकि ऐसा करने से नुकसान की संभावना बढ़ सकती है यदि बाजार इस समय अशांत है।

कई निवेशक सुस्ती की वजह से या कमजोर प्रदर्शन वाली योजनाओं में निवेश कर रहे हैं। निवेशकों को इस रवैये को छोड़ना चाहिए क्योंकि यह उनके पोर्टफोलियो प्रदर्शन को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। नियमित निवेश केवल धन सृजन का एक घटक है; सबसे महत्वपूर्ण घटक निवेश निगरानी है। इस कारण से, दीर्घकालिक धन बनाने के लिए आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा और उपचारात्मक कार्रवाई करने की आवश्यकता होती है।

हालांकि, कोई अपने पोर्टफोलियो में गलत म्यूचुअल फंड को कैसे देख सकता है? क्या किसी फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क से की जानी चाहिए या उसकी श्रेणी के औसत से? यह निवेशकों के लिए एक चुनौतीपूर्ण काम बन जाता है।

यहां एक समाधान बताया गया है कि आप म्यूचुअल फंड में किए गए गलत निवेश को कैसे ठीक कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा

विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल एफ यूएनडी को अक्सर निवेश विकल्प के रूप में अनुशंसित किया जाता है। यद्यपि आपकी परिस्थितियां भिन्न हो सकती हैं, बाजार में उतार-चढ़ाव और अत्यधिक अस्थिर आर्थिक मंदी का आपके निवेश पर सीधा प्रभाव पड़ता है। इसलिए, आपके लिए समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना समझ में आता है।

एक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा आपको, निवेशक को, आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्यांकन करने, किसी भी पूर्व निवेश गलतियों को ठीक करने में मदद करती है, और आपको संभवतः आपके लिए उपयुक्त सर्वोत्तम विकल्पसुझाती है। आपको अपने पोर्टफोलियो का आकलन कितनी बार करना चाहिए, इसके लिए कोई निर्धारित नियम नहीं है, हालांकि यह अनुशंसा की जाती है कि आप इसे समय-समय पर (त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक) करें। मूल्यांकन का मुख्य लक्ष्य यह निर्धारित करना है कि क्या वर्तमान निवेश आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और यदि नहीं, तो आवश्यक समायोजन करना है।

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हर किसी के पास अपने म्यूचुअल फंड निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करने की विशेषज्ञता नहीं हो सकती है, यही कारण है कि मैं आपको पर्सनलएफएन की म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा सेवा के लिए नामांकन करने की सलाह देता हूं। यह एक व्यक्तिगत वन-टाइम पोर्टफोलियो समीक्षा सेवा है जिसे म्यूचुअल फंड निवेशकों के मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन और सुव्यवस्थित करके उनके रिटर्न को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अब आपको बस पर्सनलएफएन म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो रिव्यू लॉगिन पेज पर लॉग ऑन करना है और अपने विवरण के साथ पंजीकरण करना है। इसके अलावा, आप PersonalFN के सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकारों के साथ जुड़े होंगे, और वे तदनुसार आपका मार्गदर्शन करेंगे।

[पढ़ें: क्यों एक साल के अंत की पोर्टफोलियो समीक्षा अब समझ में आती है]

पर्सनलएफएन की म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा सेवा पी वाई यू डब्ल्यूआईटीएच प्रदान करती है:

• आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों का मूल्यांकन।

• यहआपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का अवलोकन करेगा और एक होल्डिंग स्टेटमेंट प्रदान करेगा जो एक ऐतिहासिक प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड प्रदर्शित करता है।

• अपने समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करें, और म्यूचुअल फंड श्रेणी और उप-श्रेणीवार होल्डिंग्स, एएमसी-वार एकाग्रता और क्षेत्र-वार आवंटन के बारे में जानकारी प्रदान करें जो आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में है।

• आपके पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति आवंटन रणनीति (इक्विटी, ऋण और सोना) केबारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

• इसके अलावा, विशेषज्ञ आपको अनुसंधान-समर्थित सिफारिशें प्रदान करेंगे, यानी, अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग्स पर खरीदें, पकड़ें या बेचें, साथ ही तर्क के साथ।

• यह आपको अपने जोखिम प्रोफाइल और नए निवेश के लिए कार्य योजना के आधार पर अनुमानित परिसंपत्ति आवंटन के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कोसमेकित करने में मदद करेगा। पीओर्टफोलियो आर ईव्यू व्यय अनुपात और निकास भार निहितार्थ का आकलन करने में मदद करेगा।

वर्तमान बाजार अनिश्चितताओं को ध्यान में रखते हुए, आपके निवेश पर भविष्य के रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं है , क्योंकि बाजार अशांति आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को प्रभावित करती है। इसलिए, प्रत्येक म्यूचुअल फंड निवेशक के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण हो जाता है। यह उन अंडरपरफॉर्मर्स का पता लगाने और उनसे छुटकारा पाने में सहायता करता है जो पोर्टफोलियो के समग्र मूल्य को कम कर रहे हैं।

पोर्टफोलियो समीक्षा आपको पूरी तरह से शोध द्वारा समर्थित उपयुक्त वैकल्पिक म्यूचुअल फंड योजनाओं को खोजने में सहायता करेगी। अंततः, एक पोर्टफोलियो समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों की सफल उपलब्धि को सक्षम करने के लिए आपकी जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप पोर्टफोलियो के जोखिम जोखिम को निर्धारित करने का कार्य करती है।

अंत में...

आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित योग्य म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना जितना महत्वपूर्ण है, समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अस्थिरता निवेश का एक आवश्यक घटक है; निश्चितता के साथ अनुमान लगाना असंभव है कि बाजार आगे कहां जाएगा। इसलिए आपको उन म्यूचुअल फंडों में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो बाजार में उतार-चढ़ाव का जवाब देने के बजाय आपके वित्तीय उद्देश्यों को आगे बढ़ाते हैं। एक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है और कई बाजार चरणों के दौरान मजबूत रहता है।

इसलिए, मैं PersonalFN के SMART Fund Explorer की सिफारिश करता हूं, जो आपको एक छत के नीचे उपर्युक्त सभी कारक प्रदान करता है। यह देखते हुए, हर कोई एक विशेषज्ञ नहीं है और अक्सर उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करना चुनौतीपूर्ण लगता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।

PersonalFN का SMART Fund Explorer आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने निवेश की योजना बनाने में मदद कर सकता है। यह हमारी शोध टीम द्वारा अनुशंसित सर्वोत्तम उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं की एक सूची प्रदान करता है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेगा।

आपको बस इन 4 सरल चरणों का पालन करना है:

चरण # 1 - लक्ष्य के प्रकार का चयन करें (घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, बच्चे की शादी, कार, सेवानिवृत्ति, आदि)।

चरण # 2 - इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उपयुक्त समय सीमा निर्धारित करें।

चरण # 3 - उस राशि को सम्मिलित करें जिसे आप अपने लक्ष्य की दिशा में निवेश करने के इच्छुक हैं।

चरण # 4 - निवेश का प्रकार चुनें (एकमुश्त या एसआईपी)।

पर्सनलएफएन का स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर आपके लक्ष्य और दो म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों (ए और बी) तक पहुंचने के लिए रिटर्न की उम्मीद को आकर्षित करेगा, जिसमें परिसंपत्ति वर्गों और मार्केट कैप में निवेश शामिल है। आप अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विकल्पों में से कोई एक चुन सकते हैं।

तो आप किस बात का इंतजार कर रहे हैं? PersonalFN के SMART Fund Explorer के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की कुंजी पर क्लिक करें।

खुश निवेश!

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: Investment in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing.