चुकीच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली आहे का? हे कसे दुरुस्त करावे हे येथे जाणून घ्या

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही वाटते तितकी सोपी नाही. जर गुंतवणुकीचा निर्णय अनियोजित आणि तदर्थ असेल तर यामुळे गुंतवणूकदार अनेकदा चुकीची उत्पादने निवडतात आणि परिणामी खराब परिणाम होतात. यामुळे गुंतवलेल्या रकमेवर परिणाम होऊ शकतो. सर्वसाधारणपणे, गुंतवणुकीची चूक म्हणजे सरसकट चुकीच्या उत्पादनाची निवड, उत्पादनासाठी आवश्यक असलेल्या आणि गुंतवणूकदारास उपलब्ध असलेल्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजातील विसंगती, उत्पादनाप्रती निधीची बांधिलकी आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, यात असलेल्या जोखमीचा अंदाज.

नुकतीच मी आणि माझ्या मोठ्या भावाची त्यांच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओबद्दल चर्चा झाली. ते म्हणाले, 'माझ्या सहकाऱ्यांकडून मिळालेल्या माहितीच्या आधारे मी काही म्युच्युअल फंडांची निवड केली. त्यांनी मला सांगितले की ते या विशिष्ट म्युच्युअल फंडांमध्ये एसआयपी गुंतवणूक करत आहेत आणि परतावा खूप अनुकूल होता. हा प्रकार काही वर्षांपूर्वी घडला होता; मात्र, त्यापैकी दोन म्युच्युअल फंड योजना गेल्या तीन वर्षांपासून सातत्याने कमी कामगिरी करत आहेत . आता हे फंड माझ्या पोर्टफोलिओत ठेवणे आणि त्यातून सुटका करून घेणे या द्विधा मन:स्थितीत मी आहे. तुम्ही काय सुचवता? "

[वाचा: तुम्ही योग्य म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत आहात का? पुन्हा एकदा विचार करा!]

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक आपल्याला जोखीम प्रोफाइलनुसार विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते, कारण प्रत्येक मालमत्तेत जोखीम-संबंधित परतावा असतो आणि आपल्या सद्य आर्थिक स्थितीवर किंवा गतिशील बाजारपरिस्थितीवर अवलंबून मालमत्ता वाटप धोरण भिन्न असू शकते. आपली संपत्ती वाढविण्यासाठी आणि महागाई-समायोजित परतावा चांगला मिळविण्यासाठी आपण आपल्या योग्यतेच्या आधारे म्युच्युअल फंडांमध्ये शहाणपणाने गुंतवणूक केली पाहिजे.

आता , आपला पोर्टफोलिओ जुन्या म्युच्युअल फंडांना आकर्षित करू शकतो जे आपले ध्येय साध्य करण्यासाठी किंवा आपल्या इच्छेनुसार संपत्ती निर्माण करण्याच्या दिशेने कार्य करत नाहीत आणि आपल्याला आर्थिक संकट देखील देऊ शकतात, त्या गुंतवणुकीला बाहेर काढणे एक आव्हानात्मक कार्य बनते . गुंतवणुकीच्या कालावधीसाठी गुंतवणूक करावी की एकाच वेळी बाहेर काढावी, या द्विधा मन:स्थितीत सापडणे सामान्य आहे. इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत , आपली गुंतवणूक काढून टाकणे अधिक कठीण असू शकते कारण असे केल्याने सध्या बाजार अस्थिर असेल तर तोटा होण्याची शक्यता वाढू शकते.

अनेक गुंतवणूकदार एकतर सुस्तपणामुळे किंवा कमी कामगिरी करणाऱ्या योजना ंकडे वळतील या अपेक्षेने कमी कामगिरी करणाऱ्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करत राहतात. गुंतवणूकदारांनी ही वृत्ती सोडली पाहिजे कारण यामुळे त्यांच्या पोर्टफोलिओ कामगिरीवर नकारात्मक परिणाम होतो. नियमित गुंतवणूक हा संपत्ती निर्मितीचा केवळ एक घटक आहे; सर्वात महत्वाचा घटक म्हणजे गुंतवणुकीचे मॉनिटरिंग. या कारणास्तव, दीर्घकालीन संपत्ती तयार करण्यासाठी वेळोवेळी पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन करणे आणि उपचारात्मक कृती करणे आवश्यक आहे.

मात्र , आपल्या पोर्टफोलिओतील चुकीचे म्युच्युअल फंड कसे शोधता येतील? एखाद्या फंडाच्या कामगिरीची तुलना त्याच्या बेंचमार्कशी करावी की त्याच्या श्रेणीच्या सरासरीशी करावी? गुंतवणूकदारांसाठी हे आव्हानात्मक काम ठरते.

म्युच्युअल फंडात केलेली चुकीची गुंतवणूक तुम्ही कशी दुरुस्त करू शकता यावर एक उपाय येथे आहे:

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो रिव्यू

विविध आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी गुंतवणुकीचा पर्याय म्हणून म्युच्युअल फंडांची वारंवार शिफारस केली जाते. आपली परिस्थिती वेगवेगळी असली तरी बाजारातील चढ-उतार आणि अत्यंत अस्थिर आर्थिक मंदीचा थेट परिणाम आपल्या गुंतवणुकीवर होतो. त्यामुळे आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचा वेळोवेळी आढावा घेणे योग्य ठरते.

म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन आपल्याला, गुंतवणूकदाराला, आपल्या सध्याच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे मूल्यांकन करण्यास, आधीच्या गुंतवणुकीच्या चुका सुधारण्यास आणि आपल्यासाठी योग्य सर्वोत्तम पर्यायाची शिफारस करण्यास मदत करते. आपण आपल्या पोर्टफोलिओचे मूल्यांकन किती वेळा करावे याचा कोणताही निश्चित नियम नाही, जरी अशी शिफारस केली जाते की आपण ते वेळोवेळी (तिमाही, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक) करावे. मूल्यांकनाचे मुख्य उद्दीष्ट म्हणजे सध्याची गुंतवणूक आपल्या अपेक्षा पूर्ण करीत आहे की नाही हे निर्धारित करणे आणि तसे नसल्यास आवश्यक समायोजन करणे.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

प्रत्येकाला त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करण्याचे कौशल्य नसते, म्हणूनच मी आपल्याला पर्सनलएफएनच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन सेवेसाठी नोंदणी करण्याची शिफारस करतो. म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांच्या सध्याच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे मूल्यमापन आणि सुसूत्रीकरण करून त्यांच्या परताव्याला चालना देण्यासाठी डिझाइन केलेली ही एक वैयक्तिक वन टाइम पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन सेवा आहे.

आता आपल्याला फक्त पर्सनलएफएन म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू लॉगिन पृष्ठावर लॉग इन करावे लागेल आणि आपल्या तपशीलांसह नोंदणी करावी लागेल. याव्यतिरिक्त, आपण पर्सनलएफएनच्या सेबी नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागारांशी जोडले जाईल आणि ते त्यानुसार आपल्याला मार्गदर्शन करतील.

[वाचा: वर्षाच्या अखेरीस पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन आता का अर्थपूर्ण आहे]

पर्सनलएफएनच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू सर्व्हिस पी.

• आपल्या जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांचे मूल्यांकन.

• हेआपल्या विद्यमान म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करेल आणि ऐतिहासिक कामगिरी ट्रॅक रेकॉर्ड दर्शविणारे होल्डिंग स्टेटमेंट प्रदान करेल.

• आपल्या एकूण पोर्टफोलिओ जोखमीचे विश्लेषण करा आणि म्युच्युअल फंड श्रेणी आणि उप-श्रेणीनिहाय होल्डिंग्स, एएमसी-निहाय एकाग्रता आणि आपल्या विद्यमान पोर्टफोलिओमध्ये असलेल्या क्षेत्रनिहाय वाटपाबद्दल माहिती प्रदान करा.

• आपल्या पोर्टफोलिओच्या मालमत्ता वाटप धोरण (इक्विटी, डेट आणि गोल्ड) बद्दल तपशीलवार माहिती प्रदान करते.

• याव्यतिरिक्त, तज्ञ आपल्याला संशोधन-समर्थित शिफारसी प्रदान करतील, म्हणजेच आपल्या पोर्टफोलिओ होल्डिंग्सवर खरेदी करा, धारण करा किंवा विक्रीकरा.

• हे आपल्याला आपल्या जोखीम प्रोफाइल आणि नवीन गुंतवणुकीसाठी कृती योजनेच्या आधारे अंदाजित मालमत्ता वाटपासह आपला म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ एकत्रित करण्यात मदत करेल. पीऑर्टफोलिओ आर ईव्ह्यू खर्च गुणोत्तर आणि एक्झिट लोड परिणामांचे मूल्यांकन करण्यास मदत करेल.

सध्याच्या बाजारातील अनिश्चिततेचा विचार करता, आपल्या गुंतवणुकीवर भविष्यातील परताव्याची खात्री नाही, कारण बाजारातील अस्थिरतेमुळे आपल्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीवर परिणाम होतो. त्यामुळे प्रत्येक म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराने वेळोवेळी आपल्या पोर्टफोलिओचा आढावा घेणे महत्त्वाचे ठरते. हे पोर्टफोलिओचे एकूण मूल्य कमी करणार्या अंडरपरफॉर्मर्सचा शोध घेण्यास आणि त्यापासून मुक्त होण्यास मदत करते.

पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन आपल्याला सखोल संशोधनाद्वारे समर्थित योग्य पर्यायी म्युच्युअल फंड योजना शोधण्यात मदत करेल. शेवटी, पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांची यशस्वी प्राप्ती सक्षम करण्यासाठी आपल्या जोखीम सहनशीलतेच्या अनुषंगाने पोर्टफोलिओचे जोखीम एक्सपोजर सेट करण्याचे कार्य करते.

शेवटी...

आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत असलेल्या योग्य म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे जितके महत्वाचे आहे तितकेच आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचा वेळोवेळी आढावा घेणे देखील तितकेच महत्वाचे आहे. अस्थिरता हा गुंतवणुकीचा आवश्यक घटक आहे, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे; बाजार पुढे कुठे जाईल याचा निश्चितपणे अंदाज बांधणे अशक्य आहे. म्हणूनच बाजारातील चढउतारांना प्रतिसाद देण्यापेक्षा आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांना चालना देणाऱ्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. एक म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ तयार करा जो आपल्या जोखीम प्रोफाइलसाठी योग्य असेल आणि बाजाराच्या अनेक टप्प्यांमध्ये मजबूत राहील.

म्हणूनच, मी पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररची शिफारस करतो, जे आपल्याला एकाच छताखाली वरील सर्व घटक प्रदान करते. हे लक्षात घेता, प्रत्येकजण तज्ञ नसतो आणि बर्याचदा त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत असलेल्या योग्य म्युच्युअल फंड योजना निवडणे आव्हानात्मक वाटते.

पर्सनलएफएनचा स्मार्ट फंड एक्स्प्लोरर आपल्याला आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी म्युच्युअल फंडातील आपल्या गुंतवणुकीचे स्मार्ट नियोजन करण्यास मदत करू शकतो. हे आमच्या संशोधन कार्यसंघाने शिफारस केलेल्या सर्वोत्तम योग्य म्युच्युअल फंड योजनांची यादी प्रदान करते जे आपल्याला आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करेल.

आपल्याला फक्त या 4 सोप्या चरणांचे अनुसरण करावे लागेल:

स्टेप # 1 - ध्येयाचा प्रकार निवडा (घर खरेदी, मुलाचे शिक्षण, मुलाचे लग्न, कार, निवृत्ती इ.).

चरण # 2 - ही उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी योग्य कालमर्यादा निश्चित करा.

चरण # 3 - आपण आपल्या ध्येयासाठी गुंतवणूक करण्यास तयार असलेल्या रकमेची रक्कम घाला.

स्टेप # 4 - गुंतवणुकीचा प्रकार (एकरकमी किंवा एसआयपी) निवडा.

पर्सनलएफएनचा स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर आपले ध्येय गाठण्यासाठी परताव्याची अपेक्षा करेल आणि दोन म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पर्याय (ए आणि बी) ज्यामध्ये मालमत्ता वर्गातील गुंतवणूक आणि मार्केट कॅप चा समावेश आहे. आपण आपल्या जोखीम प्रोफाइलच्या आधारे कोणताही पर्याय निवडू शकता.

मग तुम्ही कशाची वाट पाहत आहात? पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररसह आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्याच्या कुंजीवर क्लिक करा.

हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: Investment in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing.