નિવૃત્તિ દરમિયાન નિયમિત આવકની શોધમાં છો? અહીં રોકાણના કેટલાક વિકલ્પો આપવામાં આવ્યા છે

નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અથવા નિવૃત્તિની નજીક રહેલા લોકોની મોટી ચિંતા એ છે કે એકવાર તેમની નિશ્ચિત પગારની આવક બંધ થઈ જાય પછી નિયમિત આવક કેવી રીતે મેળવવી. ઘણા લોકો નિવૃત્તિ પછી તેમના નિવૃત્તિ સંસાધનોને આગળ ન વધારવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. જો કે, 2023 એ દૈનિક ધોરણે બચત અને ખર્ચ પર ફુગાવાની અસરોનો સામનો કરવા માટેનું વર્ષ છે તે જોતાં, પેન્શનની આવકનિવૃત્ત લોકો માટે તેમના પછીના વર્ષોમાં આરામથી જીવવા માટે પૂરતી નહીં હોય.

બજેટમાં નિવૃત્તિ લેવી એ ઘણા લોકો માટે, ખાસ કરીને નિશ્ચિત આવક પર જીવતા લોકો માટે કામ કરે છે; જો કે, સ્માર્ટ નિવૃત્તિ આયોજન સાથે, તમે સંભવત: આરામદાયક નિવૃત્ત જીવન જીવી . . નિવૃત્તિ પછી, સામાન્ય રીતે લોકોની જોખમ લેવાની ભૂખ ઓછી હોય છે અને આવકના સ્થિર સ્ત્રોત માટે શુદ્ધ બજાર સાથે સંકળાયેલા ઉત્પાદનોની પસંદગી જોખમી બની શકે છે. તેના બદલે, તમે રોકાણના એવા માર્ગો વિશે.

અર્થતંત્રમાં હાલમાં પ્રવર્તી રહેલા એચઆઇજી-ઇન્ટરેસ્ટ રેટ્સ નિવૃત્ત થયેલા લોકોને નીચાથી મધ્યમ સ્તરનું જોખમ ધરાવતી નિશ્ચિત આવક ધરાવતા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરીને યોગ્ય લાભ મેળવવાની તક પૂરી પાડી શકે છે. તેમ છતાં, નિવૃત્ત વ્યક્તિઓને નિયમિત આવક પૂરી પાડતા રોકાણના વિકલ્પને સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરવા માટે કેટલાક યોગ્ય ખંતની જરૂર છે. ચાલો હું તમને તેમાં મદદ કરું...

કોઈ પણ વ્યક્તિને નિવૃત્તિ પછી વિવિધ એન્ડ-ઓફ-સર્વિસ ચુકવણીઓ મળી શકે છે, જેમાં એમ્પ્લોઇઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (ઇપીએફ), ગ્રેજ્યુઇટી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. આ ચુકવણીઓ કુલ નાણાંની નોંધપાત્ર રકમ છે. એક વખત તમારી નિયમિત માસિક આવક પૂરી થઈ જાય, પછી એ કહેવું ખોટું નહીં હોય કે નિવૃત્તિ કોર્પસ એ પૈસાની પવિત્ર ડોલ છે. જો કે, તમે આ કોર્પસ સાથે ભૂલો કરી શકો તેમ નથી.

તમારી નિવૃત્તિમાં બે મુખ્ય લક્ષ્યાંકો સામેલ છે. પહેલું, તેણે નિયમિત આવકની ખાતરી કરવી જોઈએ અને બીજું, તમારા આયુષ્યને જોતાં, તમારી નિવૃત્તિ કોર્પસ સારા 20-30 વર્ષ સુધી ચાલવી જોઈએ. યાદ રાખો, નિવૃત્તિ પછી, તમે નિશ્ચિત આવકનો સ્ત્રોત ગુમાવો છો, તમારાખર્ચ ચાલુ રહેશે અને તમારી ઉંમર વધવાની સાથે વધી શકે છે, ખાસ કરીને તબીબી ખર્ચ. આમ, આનંદદાયક નિવૃત્તિ માટે નિવૃત્તિના માર્ગોમાં યોગ્ય રોકાણ કરવું ખૂબ જ મહત્ત્વનું છે.

અહીં ઉપલબ્ધ ફિક્સ્ડ-ઇનકમ રોકાણ વિકલ્પોની યાદી આપવામાં આવી છે, જે તમને તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવામાં મદદરૂપ થઈ શકે છેઃ

1. સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ સ્કીમ (એસ.સી.એસ.એસ.એસ.)

સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ સ્કીમ (એસસીએસએસ) સરકાર દ્વારા સમર્થિત નિવૃત્ત લોકો માટેની યોજના છે.

એલિગિનીખાનદાનતા - 60 વર્ષથી વધુ વયની વ્યક્તિઓ અથવા નિવૃત્ત લોકો એન એસસીએસએસ ખાતું ખોલાવી શકે છે. તમે તમારાસેલએફ અથવા તમારા જીવનસાથી સાથેના સંયુક્ત એકાઉન્ટ દ્વારા એક કરતા વધુ એસસીએસએસ એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. તમે એસસીએસએસ ખાતું કાં તો અધિકૃત બેંક શાખામાં અથવા પોસ્ટ ઓફિસમાં ખોલી શકો છો. જો કે, બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) અને હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો (એચયુએફ)એન એસસીએસએસ ખાતું ખોલવા માટે પાત્ર નથી.

રોકાણની રકમ - મિનિમમ ડિપોઝિટ 1000 રૂપિયા અને મેક્સિમમ 30 લાખ રૂપિયા છે. 1,000ના ગુણાંકમાં ડિપોઝિટ કરી શકાય છે. તમે સિનિયર સિટિઝન હોવાથી રૂપિયા 15 લાખનું રોકાણ કરી શકો છો, અને જો તમારા જીવનસાથી પણ સિનિયર સિટિઝન હોય તો તેમના પરમેનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) હેઠળ બીજા 15 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરી શકાય છે.

રિટર્ન ઓન આઇએનવેસ્ટમેન્ટ - જે વ્યક્તિઓ એસસીએસએસ એકાઉન્ટ ખોલાવે છે તેમને સરકાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવેલા દરે પ્રિન્સિપલ જમા થયેલી રકમ પર વ્યાજ મળે છે. તેમને તેમની જમા રકમ સામે ત્રિમાસિક વ્યાજ મળશે. વ્યાજની ચુકવણી દર વર્ષે એપ્રિલ, જુલાઈ, ઓક્ટોબર અને જાન્યુઆરીની પ્રથમ તારીખે વ્યક્તિના ખાતામાં જમા કરવામાં આવશે. ક્વાર્ટર 1 નાણાકીય વર્ષ 2023-24 માટે વ્યાજનો દર 8.2 ટકા છે.

મેચ્યોરિટી - એસસીએસએસનો મેચ્યોરિટી પીરિયડ 5 વર્ષનો છે. જો કે, વ્યક્તિઓ અરજી સબમિટ કરીને પરિપક્વતા અવધિને વધુ 3 વર્ષ માટે લંબાવી શકે છે, જે ચોથા વર્ષમાં આપવી જોઈએ.

ટેક્સ સૂચિતાર્થ - વ્યાજ જમાકર્તાના હાથમાં કરપાત્ર છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો એસસીએસએસમાં રોકાણ કરવા માટે એસસેક્શન 80સી હેઠળ 1.5 લાખ રૂપિયા સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

2. પોસ્ટ ઓફિસ એમ. આખરે હુંએનકોમ એસકીમ (પીઓએમઆઈએસ)

આ યોજના લગભગ તમામ ભારતીય ઘરેલુ ઘરોમાં લોકપ્રિય છે, ખાસ કરીને મોટી પેઢીઓમાં. પોસ્ટ ઓફિસ રોકાણકારોને માસિક આવક યોજના પ્રદાન કરે છે જ્યાં તેઓ વ્યાજની ચુકવણી મેળવી શકે છે.

યોગ્યતા - POMIS ખાતું વ્યક્તિગત અથવા સંયુક્ત રીતે ખોલી શકાય છે, અને 10 વર્ષથી વધુ ઉંમરના સગીર અથવા સગીર વતી કાર્ય કરતા વાલી તેમના નામે પીઓએમઆઇએસ ખાતું ખોલાવી શકે છે. જેમ કે નામથી જ ખબર પડે છે કે, આ સ્કીમમાં તમે કોઇ પણ પોસ્ટ ઓફિસથી રોકાણ કરી શકો છો.

રોકાણ એકમાઉન્ટ - આ ખાતું શરૂ કરવા માટે ઓછામાં ઓછા 1,000 રૂપિયા અને 1,000 રૂપિયાથી વધુની રકમનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. એક સંયુક્ત ખાતામાં એક જ ખાતા માટે મહત્તમ ૪.૫ લાખ રૂપિયાની બેલેન્સની તુલનામાં ૯ લાખ રૂપિયા સુધીની રકમ હોઈ શકે છે. દરેક સંયુક્ત ધારક પાસે સંયુક્ત ખાતામાં સમાન રોકાણનો ભાગ હોય છે.

રોકાણ પર વળતર - આ યોજના ક્વાર્ટર 1 નાણાકીય વર્ષ 2023-24 માટે 7.40% નો વ્યાજ દર આપે છે જે માસિક (દર મહિનાના અંતમાં) ચૂકવવાપાત્ર છે. વ્યાજની રકમ ડિપોઝિટરના બચત ખાતામાં અથવા ઇલેક્ટ્રોનિક ક્લિયરન્સ સર્વિસ દ્વારા ઓટો-ક્રેડિટ કરી શકાય છે.

પરિપક્વતા - પીઓએમઆઈએસનો કાર્યકાળ 5 વર્ષનો છે. ખાતું ખોલવાની તારીખથી પાંચ વર્ષ પછી બંધ કરી શકાય છે. જો કે, એક વર્ષ પહેલાં અકાળે બંધ કરવાની મંજૂરી નથી. તેવી જ રીતે 1થી 3 વર્ષની વચ્ચે ખાતું બંધ હોય અને 1 ટકા 3 અને 5 વર્ષ માટે 1 ટકા રકમ બંધ હોય તો મુદલ રકમમાંથી 2 ટકા કપાય છે. જો, થાપણદારનું મૃત્યુ પરિપક્વતાના સમયગાળા પહેલાં થઈ જાય છે, તો એનઓમિનીઓ દાવો દાખલ કરી શકે છે.

ટેક્સની અસર - વ્યાજ જમાકર્તાના હાથમાં કરપાત્ર છે .

3. પ્રધાનમંત્રી વય વંદના યોજના (પીએમવીવીવાય)

૨૦૧૭ માં એક રોકાણ યોજના તરીકે શરૂ કરવામાં આવી હતી જે વરિષ્ઠ નાગરિકો અને નિવૃત્ત લોકોને નિયમિત આવક પૂરી પાડે છે. પ્રધાનમંત્રી વય વંદના યોજના (પીએમવીવીવાય) એસસીએસએસ જેવું જોખમ રહિત સાધન છે.

યોગ્યતા - આ યોજનામાં 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરની વ્યક્તિઓ ભાગ લેવા માટે પાત્ર છે.

રોકાણ એકમાઉન્ટ - વ્યક્તિઓ વાર્ષિક પેન્શન વિકલ્પ હેઠળ ઓછામાં ઓછા 1,56,658 રૂપિયા (12,000 રૂપિયા વાર્ષિક પેન્શન માટે) થી લઈને મહત્તમ 14,49,086 રૂપિયા (1,11,000 રૂપિયાના વાર્ષિક પેન્શન માટે) પર ખરીદ કિંમત ચૂકવીને આ યોજના ખરીદી શકે છે. માસિક વિકલ્પના કિસ્સામાં, કિંમત 1,62,162 રૂપિયા (12,000 રૂપિયા વાર્ષિક પેન્શન) થી 15 લાખ રૂપિયા (1,11,000 રૂપિયા વાર્ષિક પેન્શન) સુધીની છે. વરિષ્ઠ નાગરિક દ્વારા પીએમવીવીવાય યોજના હેઠળ રાખવામાં આવેલી તમામ નીતિઓ માટેની કુલ રકમ ૧૫ લાખ રૂપિયાથી વધુ ન હોઈ શકે.

રોકાણ પર વળતર - આ પોલિસીમાં વાર્ષિક 7.4 ટકા વ્યાજ મળે છે. અહીં, તમારી પાસે પસંદ કરવા માટે માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ચુકવણી વિકલ્પો છે.

મેચ્યોરિટી - પ્રધાનમંત્રી વય વંદના યોજનાનો સમયગાળો 10 વર્ષનો હોય છે.

ટેક્સની અસર - જો કે પ્રાપ્ત પેન્શનની રકમ પર ટેક્સપેયરને લાગુ ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લાગે છે. પીએમવીવીવાય ખરીદનાર વરિષ્ઠ નાગરિક એસ સેક્શન 80સી હેઠળ ડિપોઝિટની રકમ પર 1,50,000 રૂપિયા સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે.

આ સિવાય વિવિધ કોર્પોરેટ અને બેંક ફિક્સ્ડડિપોઝિટ સ્કીમ છે જે તમને નિયમિત માસિક આવક આપે છે. અગાઉ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ યોગ્ય વળતર આપવામાં અસમર્થ હતી, જે ફુગાવાના દરને પણઘટાડી શકતી હતી , જે નીચા એફડી વ્યાજ દરો વરિષ્ઠ નાગરિકો જેવા લોકો માટે ભારે નાણાકીય તાણનું કારણ હતું, જેમની નિયમિત આવકનો પ્રાથમિક સ્રોત એફડીમાંથી આવે છે. તેમ છતાં, બેંકો અને એનબીએફસી (નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ) હવે વધુ સારા વ્યાજદર ઓફર કરી રહ્યા છે, જેને નિવૃત્ત લોકો ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. જો કે, તમારે જોખમ પ્રોફાઇલ અને રોકાણ ક્ષિતિજ સાથે તમારી યોગ્યતાના આધારે રોકાણના વિકલ્પોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે.

[નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટર]

તમે સમજો કે, તમારા સૂર્યાસ્તના વર્ષોમાં નિયમિત આવક ટકાવી રાખવા માટે તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળનું રોકાણ ક્યાં કરવું તે નક્કી કરવા માટે, તમારા નિયમિત રોજબરોજના ખર્ચ માટે તમારે કેટલી આવકની જરૂર પડશે તેનો અંદાજ લગાવવો અનિવાર્ય છે. એક વખત તે સ્થાપિત થઈ જાય પછી, તમે નિયમિત આવક પેદા કરવા માટે સરકાર સમર્થિત રોકાણ વળતર તેમજ વેરિયેબલ-રિટર્ન ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સનું યોગ્ય મિશ્રણ કરી શકો છો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.