सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय की तलाश में? यहां कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं

सेवानिवृत्त व्यक्तियों या सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने वालों की प्रमुख चिंता यह है कि एक बार उनकी निश्चित वेतन आय बंद होने के बाद नियमित आय कैसे अर्जित की जाए। बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के बाद अपने सेवानिवृत्ति संसाधनों को पूरा नहीं करने के लिए संघर्ष करते हैं। हालांकि, यह देखते हुए कि 2023 दैनिक आधार पर बचत और खर्च पर मुद्रास्फीति के प्रभावों का मुकाबला करने का वर्ष है, पेंशन आयसेवानिवृत्त लोगों के लिए अपने बाद के वर्षों में आराम से रहने के लिए पर्याप्त नहीं होगी।

बजट पर सेवानिवृत्त होना कई लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण है, विशेष रूप से एक निश्चित आय पर रहने वालों के लिए; हालांकि, स्मार्ट सेवानिवृत्ति योजना के साथ, आप संभवतः एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने में सक्षम हो सकते हैं। अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान एक सुसंगत आय स्ट्रीम और कर लाभ बनाए रखने में सक्षम होने के लिए, आप विभिन्न निवेश मार्गों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, लोगों में आमतौर पर जोखिम के लिए कम भूख होती है और आय के स्थिर स्रोत के लिए शुद्ध बाजार से जुड़े उत्पादों को चुनना जोखिम भरा हो सकता है। इसके बजाय, आप निवेश के उन रास्तों के बारे में सोच सकते हैं जो कम जोखिम लेते हैं जैसे कि सरकार समर्थित प्रतिभूतियां जो वापसी की एक निश्चित दर प्रदान करती हैं।

वर्तमान में अर्थव्यवस्था में प्रचलित उच्च ब्याज दरें सेवानिवृत्त लोगों को कम से मध्यम स्तर के जोखिम वाले निश्चित आय वाले उत्पादों में निवेश करके अच्छा लाभ उत्पन्न करने का अवसर प्रदान कर सकती हैं। फिर भी, सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए नियमित आय प्रदान करने वाले निवेश विकल्प को बुद्धिमानी से चुनने के लिए कुछ उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है। मैं इसमें आपकी मदद करता हूं ...

एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति पर विभिन्न सेवा के अंत भुगतान प्राप्त कर सकता है, जिसमें कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), ग्रेच्युटी आदि शामिल हैं। ये भुगतान कुल मिलाकर एक महत्वपूर्ण राशि है। एक बार जब आपकी नियमित मासिक आय समाप्त हो जाती है, तो यह कहना गलत नहीं होगा कि सेवानिवृत्ति कोष पैसे की एक पवित्र बाल्टी है। हालांकि, आप इस कॉर्पस के साथ गलतियां नहीं कर सकते।

आपकी सेवानिवृत्ति में दो प्रमुख लक्ष्य शामिल हैं; पहला, इसे नियमित आय सुनिश्चित करनी चाहिए और दूसरा, आपकी जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, आपका सेवानिवृत्ति कोष 20-30 वर्षों तक चलना चाहिए। याद रखें, सेवानिवृत्ति के बाद, आप निश्चित आय स्रोत खो देते हैं, लेकिनआपके खर्च जारी रहेंगे और उम्र बढ़ने के साथ बढ़ सकते हैं, विशेष रूप से चिकित्सा व्यय। इस प्रकार, सेवानिवृत्ति के अवसरों में योग्य निवेश करना आनंदमय सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण है।

यहां उपलब्ध निश्चित आय वाले निवेश विकल्पों की एक सूची दी गई है जो आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं:

1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) सरकार द्वारा समर्थित सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक योजना है।

एलिगीबिलिटी - 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति या सेवानिवृत्त व्यक्ति एससीएसएस खाता खोल सकते हैं। आप एक से अधिक एससीएसएस खाते खोल सकतेहैं, या तो अपने सेल एफ या अपने पति या पत्नी के साथ एक संयुक्त खाता खोल सकते हैं। आप अधिकृत बैंक शाखा या डाकघर में एससीएसएस खाता खोल सकते हैं। हालांकि, अनिवासी भारतीय (एनआरआई) और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) एससीएसएस खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं ।

निवेश राशि - न्यूनतम जमा 1,000 रुपये और अधिकतम 30 लाख रुपये है। जमा 1,000 रुपये के गुणकों में किया जा सकता है। चूंकि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं, आप 15 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, और यदि आपका जीवनसाथी भी एक वरिष्ठ नागरिक है, तो उनके स्थायी खाता संख्या (पैन) के तहत 15 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है।

एससीएसएस खाता खोलने वाले व्यक्तियों को सरकार द्वारा निर्धारित दर पर मूल जमा राशि पर ब्याज मिलता है। उन्हें उनकी जमा राशि के खिलाफ त्रैमासिक ब्याज मिलेगा। ब्याज भुगतान हर साल अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी की पहली तारीख को किसी व्यक्ति के खाते में जमा किया जाएगा। वित्त वर्ष 2023-24 की पहली तिमाही के लिए ब्याज दर 8.2% प्रति वर्ष है।

परिपक्वता - एससीएसएस की परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। हालांकि, व्यक्ति एक आवेदन जमा करके परिपक्वता अवधि को 3 और वर्षों के लिए बढ़ा सकते हैं, जो 4 वें वर्ष में दिया जाना चाहिए।

कर निहितार्थ - ब्याज जमाकर्ता के हाथ में कर योग्य है। वरिष्ठ नागरिक एससीएसएस में निवेश के लिए सेक्शन 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

2. पोस्ट ऑफिस एमऑन्थली आईएनसीओएम एसकेम (पीओएमआईएस)

यह योजना लगभग सभी भारतीय घरेलू घरों में लोकप्रिय है, खासकर बड़ी पीढ़ियों के बीच। डाकघर निवेशकों को एक मासिक आय योजना प्रदान करता है जहां वे ब्याज भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

पात्रता - एक पीओएमआईएस खाता व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से खोला जा सकता है, और 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग या नाबालिग की ओर से काम करने वाला अभिभावक अपने नाम पर पीओएमआईएस खाता खोल सकता है। जैसा कि नाम से ही पता चलता है कि आप इस स्कीम में किसी भी पोस्ट ऑफिस से निवेश कर सकते हैं।

निवेश एमाउंट - इस खाते को शुरू करने के लिए न्यूनतम 1,000 रुपये और 1,000 रुपये से अधिक राशि का उपयोग किया जा सकता है। एक संयुक्त खाते में 9 लाख रुपये तक हो सकते हैं , जबकि एकल खाते के लिए अधिकतम शेष राशि 4.5 लाख रुपये है। प्रत्येक संयुक्त धारक के पास एक संयुक्त खाते में समान निवेश हिस्सा होता है।

निवेश पर रिटर्न - यह योजना वित्त वर्ष 2023-24 की पहली तिमाही के लिए मासिक (प्रत्येक महीने के अंत में) देय 7.40% की ब्याज दर प्रदान करती है। ब्याज राशि जमाकर्ता के बचत खाते में या इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सेवा के माध्यम से स्वत: जमा की जा सकती है।

परिपक्वता - पीओएमआईएस की अवधि 5 साल है। खाता खोलने की तारीख से पांच साल बाद खाता बंद किया जा सकता है। हालांकि, एक साल से पहले समय से पहले बंद करने की अनुमति नहीं है। इसी तरह 1 से 3 साल के बीच खाता बंद होने पर मूल राशि से 2% और 3 से 5 साल के लिए 1% की कटौती की जाती है । यदि जमाकर्ता की परिपक्वता अवधि से पहले मृत्यु हो जाती है, तोओमिनी दावा दायर कर सकते हैं।

कर निहितार्थ - ब्याज जमाकर्ता के हाथ में कर योग्य है।

3. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (पीएमवीवीवाई)

यह 2017 में एक निवेश योजना के रूप में शुरू किया गया था जो वरिष्ठ नागरिकों और सेवानिवृत्त लोगों को नियमित आय प्रदान करता है। प्रधान मंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) SCSS की तरह एक जोखिम मुक्त साधन है

पात्रता - 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति इस योजना में भाग लेने के लिए पात्र हैं।

निवेश एमाउंट - व्यक्ति वार्षिक पेंशन विकल्प के तहत न्यूनतम 1,56,658 रुपये (12,000 रुपये वार्षिक पेंशन के लिए) से अधिकतम 14,49,086 रुपये (1,11,000 रुपये वार्षिक पेंशन के लिए) की खरीद मूल्य का भुगतान करके योजना खरीद सकते हैं। मासिक विकल्प के मामले में, कीमत 1,62,162 रुपये (12,000 रुपये वार्षिक पेंशन) से 15 लाख रुपये (1,11,000 रुपये वार्षिक पेंशन) तक है। एक वरिष्ठ नागरिक द्वारा पीएमवीवीवाई योजना के तहत रखी गई सभी पॉलिसियों के लिए कुल राशि 15 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकती है।

निवेश पर रिटर्न - पॉलिसी प्रति वर्ष 7.4% ब्याज प्रदान करती है। यहां, आपके पास चुनने के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान विकल्प हैं।

परिपक्वता - प्रधानमंत्री वय वंदना योजना की अवधि 10 साल है।

कर निहितार्थ - हालांकि प्राप्त पेंशन राशि करदाता पर लागू कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। पीएमवीवीवाई खरीदने वाले वरिष्ठ नागरिक धारा 80 सी के तहत जमा राशि पर 1,50,000 रुपये तक की कटौती का दावा करने के लिए पात्र हैं।

इसके अलावा, विभिन्न कॉर्पोरेट और बैंक सावधिजमा योजनाएं हैं जो आपको नियमित मासिक आय प्रदान करती हैं। इससे पहले, फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति दर को कम करने के लिए भी अच्छा रिटर्न प्रदान करने में असमर्थ थे , लेकिनएफडी की कम ब्याज दर वरिष्ठ नागरिकों जैसे लोगों के लिए भारी वित्तीय तनाव का कारण थी, जिनकी नियमित आय का प्राथमिक स्रोत एफडी से आता है। फिर भी, बैंक और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान) अब बेहतर ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं जो सेवानिवृत्त लोग विचार कर सकते हैं। हालांकि, आपको जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ अपनी उपयुक्तता के आधार पर निवेश विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

[सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर]

आप देखते हैं, यह तय करते समय कि आपके सूर्यास्त के वर्षों में नियमित आय बनाए रखने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष का निवेश कहां करना है, यह निर्धारित करना अनिवार्य है कि आपको अपने नियमित दिन-प्रतिदिन के खर्चों के लिए कितनी आय की आवश्यकता होगी। एक बार यह स्थापित हो जाने के बाद, आप नियमित आय उत्पन्न करने के लिए सरकार समर्थित निवेश रिटर्न के साथ-साथ परिवर्तनीय-रिटर्न साधनों का एक उचित मिश्रण तैयार कर सकते हैं।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।